Regulamin Świadczenia Usług

Wymienione poniżej definicje, użyte w Regulaminie lub jakimkolwiek dokumencie, o którym mowa w Regulaminie, mają następujące znaczenie:

1.1. Autoryzacja oznacza zgodę Klienta na wykonanie Transakcji płatniczej, zgoda Klienta może dotyczyć także kolejnych Transakcji płatniczych;

1.2. Acquiring – usługa płatnicza, w rozumieniu ustawy o usługach płatniczych, polegająca na umożliwianiu wykonania transakcji płatniczych zainicjowanych przez Merchanta lub za jego pośrednictwem, instrumentem płatniczym Klienta, polegających w szczególności na obsłudze autoryzacji, przesyłaniu do Instytucji Pośredniczącej zleceń płatniczych (Płatności), przekazanie Merchantowi należnych mu środków, z wyłączeniem czynności polegających na jej rozliczaniu i rozrachunku w ramach systemu płatności w rozumieniu ustawy o ostateczności rozrachunku,

1.3. AIS – usługa dostępu do informacji o rachunku.

1.4. Agent rozliczeniowy oznacza SPEEDY AG w zakresie w jakim prowadzi działalność dotyczącą świadczenia usługi płatniczej, o której mowa w art. 3 ust. 1 pkt 5 ustaw o usługach płatniczych (acquiring).

1.5. Bramka Płatnicza – funkcjonalność SPEEDY AG, która jest powiązana z centrami autoryzacyjnymi, bankami i innymi instytucjami finansowymi, pozwalająca na przekazywanie danych do systemów informatycznych tych instytucji w celu zrealizowania internetowych transakcji płatniczych inicjowanych przez klientów Merchanta.

1.6. TOiP – Taryfa Opłat i Prowizji oznacza dokument z  zestawieniem Opłat i Prowizji pobieranych przez SPEEDY AG w związku ze świadczeniem Usług stanowiąca Załącznik numer 1 do Regulaminu;

1.7. Chargeback – obciążenie zwrotne, czyli zakwestionowanie przez klienta Merchanta Płatności dokonanej przy użyciu karty płatniczej, skierowane do Instytucji Pośredniczącej będącej wystawcą tego instrumentu płatniczego polegające na obciążeniu Merchanta wartością reklamowanej transakcji lub jej częścią

1.8. Dane uwierzytelniające oznaczają dane ustalone przez Klienta w celu bezpiecznego dostępu do Konta Klienta;

1.9. Dzień roboczy oznacza dzień, w którym SPEEDY AG prowadzi działalność wymaganą do wykonania Transakcji płatniczej; jeżeli Regulamin lub załączniki do niego nie stanowią inaczej, Dzień roboczy oznacza dzień niebędący sobotą ani dniem uznanym w Rzeczpospolitej Polskiej ustawowo wolnym od pracy;

1.10. Instrument płatniczy oznacza dowolne, zindywidualizowane urządzenie i/lub określony zbiór procedur uzgodnionych pomiędzy Klientem, a SPEEDY AG i wykorzystywanych przez Klienta w celu zainicjowania Zlecenia płatniczego;

1.11. Instytucja Pośrednicząca – instytucja, która uczestniczy w przekazaniu przez klienta Merchanta środków płatniczych na rzecz Merchanta w celu realizacji Płatności, w szczególności banki, agenci rozliczeniowi, podmioty prowadzące systemy płatności, Organizacje Kartowe, instytucje pieniądza elektronicznego.

1.12. Klient oznacza osobę prawną albo osobę prowadzącą działalność gospodarczą (np. freelancer), która korzysta bądź zamierza korzystać z Usług jako Płatnik i/albo Odbiorca;

1.13. Konto Klienta oznacza indywidualne konto Klienta zarejestrowane w SPEEDY APP;

1.14. Konto Merchanta oznacza indywidualne Konto Klienta w wariancie Merchanta zarejestrowane w SPEEDY APP

1.15. Kurs walut oznacza aktualny kurs ustalony dla danej waluty przez zewnętrznych dostawców kursów wymiany walut, informacja o aktualnych kursach dostępna jest na Stronie SPEEDY AG w zakładce „Tabela Kursów Walut SPEEDY AG”);

1.16. Limit Transakcji płatniczych oznacza Limit Transakcji ustalony przez SPEEDY AG zlecanych przez klienta w danym okresie , limit może dotyczyć zarówno maksymalnej Kwoty Transakcji oraz maksymalnej liczby Transakcji przeprowadzanych w ciągu danego okresu;

1.17. Merchant oznacza Klienta, który prowadzi działalność gospodarczą, będąc w swym zakresie akceptantem płatności, na rzecz którego SPEEDY APP świadczy usługę Acquiringu;

1.18. Odbiorca oznacza osobę fizyczną lub prawną będącą zamierzonym odbiorcą środków pieniężnych, które są przedmiotem Transakcji płatniczej; w określonych przypadkach Odbiorca jest także Klientem;

1.19. Oświadczenie PEP – oświadczenie składane przez Klienta indywidualnego oraz Beneficjenta rzeczywistego Klienta korporacyjnego w rozumieniu art. 46 ust. 1 ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmuw (Dz. U z 2023 r., poz. 1124).

1.20. Organizacja Kartowa / Płatnicza – podmiot określający zasady wydawania i akceptowania kart płatniczych: Visa, MasterCard.

1.21. Państwo Członkowskie oznacza państwo będące członkiem Unii Europejskiej, albo państwo członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) - stronę umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym oraz Monako, San Marino i Szwajcarię;

1.22. Państwo Trzecie oznacza państwo inne niż Państwo Członkowskie;

1.23. Płatnik oznacza Klienta będącego osobą fizyczną lub prawną, która jest posiadaczem rachunku płatniczego i zezwala na wykonanie Zlecenia płatniczego z tego rachunku, lub w przypadku, gdy rachunek płatniczy nie istnieje – osobę fizyczną lub prawną, która składa Zlecenie płatnicze;

1.24. Płatność – Transakcja płatnicza on-line zainicjowana przez klienta Merchanta poprzez Bramkę Płatniczą i dokonana w celu zapłaty Merchanta za towary lub usługi zakupione poprzez stronę internetową Merchanta.

1.25. Podmiot trzeci oznacza każdą osobę fizyczną lub prawną inną niż SPEEDY AG, Płatnik i Odbiorca;

1.26. Prowizja oznacza opłatę naliczaną przez SPEEDY AG za realizację Usług, w tym Transakcji płatniczych oraz powiązanych z nimi usług, usług płatniczych i usług powiązanych z Rachunkiem;

1.27. Przekaz pieniężny – oznacza usługę płatniczą świadczoną bez pośrednictwa rachunku płatniczego prowadzonego dla płatnika, polegającą na transferze do odbiorcy lub do innego dostawcy przyjmującego środki pieniężne dla odbiorcy środków pieniężnych otrzymanych od płatnika lub polegającą na przyjęciu środków pieniężnych dla odbiorcy i ich udostępnieniu odbiorcy..

1.28. Rachunek (Portfel) oznacza indywidualny rachunek, na którym przechowywane są środki pieniężne Klienta,  który Klient otworzył, lub ma zamiar otworzyć w SPEEDY AG, prowadzony przez SPEEDY AG; dostęp do Rachunku możliwy jest za pośrednictwem Konta Klienta;

1.29. Regulamin oznacza niniejszy dokument regulujący zasady świadczenia Usług przez SPEEDY AG, w tym realizację Transakcji płatniczych oraz zakładanie i prowadzenie Konta Klienta;

1.30. Saldo dostępnych środków oznacza kwotę środków przechowywanych na Rachunku do wysokości której Klient może dokonywać Transakcji płatniczych, z zastrzeżeniem obowiązujących Limitów Transakcji płatniczych;

1.31. Specjalny kod oznacza jednorazowy kod przekazywany przez SPEEDY AG Klientowi na numer telefonu komórkowego podany przy rejestracji Konta Klienta, po zainicjowaniu Zlecenia płatniczego, którym Klient dokonuje jego Autoryzacji;

1.32.SPEEDY AG oznacza spółkę SPEEDY AG z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą przy ul. Plac Konesera 12, 03-736 Warszawa, wpisaną do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy Poznań – Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu, VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000907361, posiadającą status krajowej instytucji płatniczej, numer podmiotu w Rejestrze UKNF 123/2021;

1.33. SPEEDY APP oznacza aplikację internetową dostępną poprzez stronę www lub aplikację na urządzenie mobilne z systemem Android lub iOS, umożliwiającą Klientowi interakcję z SPEEDY AG, w tym dostęp do rachunku płatniczego oraz korzystanie z innych usług płatniczych oferowanych przez SPEEDY AG

1.34. Strony oznaczają łącznie Klienta i SPEEDY AG;

1.35. Transakcja płatnicza oznacza zainicjowaną przez Płatnika, lub w imieniu Płatnika albo Odbiorcę wpłatę, transfer lub wypłatę środków pieniężnych, niezależnie od leżących u jego podstawy zobowiązań między Płatnikiem, a Odbiorcą;

1.36. UITP – usługa inicjowania Transakcji płatniczej;

1.37. Umowa oznacza umowę ramową o świadczenie usług płatniczych przez SPEEDY AG na rzecz Klienta zawartą poprzez wybór dostępnych usług w SPEEDY APP i akceptację niniejszego Regulaminu;

1.38. Unikalny identyfikator oznacza kombinację liter, cyfr lub symboli wskazaną użytkownikowi usług płatniczych przez dostawcę usług płatniczych, którą użytkownik usług płatniczych podaje w celu jednoznacznego zidentyfikowania drugiego użytkownika usług płatniczych lub rachunku płatniczego tego drugiego użytkownika usług płatniczych na potrzeby danej Transakcji płatniczej;

1.39. Usługi oznacza wszystkie produkty, usługi, treści, właściwości, technologie lub funkcje oferowane przez SPEEDY AG na wszystkie powiązane strony internetowe, aplikacje i usługi (w tym SPEEDY APP i API);

1.40. Zestawienie oznacza przygotowany i przekazany przez SPEEDY AG dokument zawierający informacje o Transakcjach płatniczych wykonanych w określonym okresie;

1.41. Zlecenie płatnicze oznacza skierowane do dostawcy Usług oświadczenie Płatnika bądź Odbiorcy zawierające polecenie wykonania Transakcji płatniczej.

2.1. Regulamin określa warunki, na jakich SPEEDY AG świadczy na rzecz Klientów Usługi:

2.1.1. otwierania i prowadzenia Rachunków,

2.1.2. wydawania Instrumentów płatniczych,

2.1.3. wykonywania Transakcji płatniczych, w tym przekazów pieniężnych,

2.1.4. UITP,

2.1.5. AIS – dostępu do informacji o rachunk

2.1.6. Acquiringu,

2.1.7. zapewniania dostępu do świadczonych usług płatniczych za pomocą SPEEDY APP,

dostępne w ramach SPEEDY APP

2.2. Załączniki do Regulaminu stanowią jego integralną część.

2.3. Klient ma prawo, w każdym czasie, żądać udostępnienia mu postanowień niniejszego Regulaminu wraz z załącznikami w formie papierowej lub na trwałym nośniku informacji.

2.4. Aktualna treść Regulaminu wraz z załącznikami jest udostępniana Klientom nieodpłatnie, za pośrednictwem SPEEDY APP, oraz na stronie www w formie umożliwiającej jej pobranie, zapisanie i wydruk.

2.5. Warunkiem zawarcia Umowy jest:

2.5.1. posiadanie przez Klienta pełnej zdolności do czynności prawnych,

2.5.2. pozytywne przejście procesu weryfikacji tożsamości Klienta,

2.5.3. zapoznanie się i zaakceptowanie treści Regulaminu i Umowy, co jest równoznaczne z zawarciem Umowy.

2.5.4 w przypadku chęci korzystania ze SPEEDY APP w formie aplikacji mobilnej:

2.5.4.1 posiadanie zarejestrowanej aktualnej wersji SPEEDY APP,

2.5.4.2 posiadanie systemu operacyjnego iOS13 lub wyższego (dla urządzeń Apple) lub Android 6.0 Marshmallow lub wyższego (dla urządzeń z systemem Android),

2.5.4.3 posiadanie dostępu do Internetu z możliwością transmisji danych o przepustowości co najmniej 512 Kb/s,

2.5.5 W przypadku chęci skorzystania ze SPEEDY APP w formie dostępu do strony www należy mieć zainstalowaną aktualną wersję przeglądarki Internet Explorer, Mozilla Firefox, Safari, Chrome lub Opera

2.6. Klient będący osobą fizyczną zawiera Umowę na potrzeby związane z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą lub zawodową.

2.7. Zapoznanie się z treścią Regulaminu i zaakceptowanie jego treści poprzez zaznaczenie odpowiedniego „checkboxa” stanowi warunek konieczny do zarejestrowania Konta Klienta i Rachunku oraz korzystania z Usług świadczonych przez SPEEDY AG.

3.1. Weryfikacja tożsamości Klienta odbywa się za pośrednictwem Konta Klienta, poprzez stronę www lub SPEEDY APP, a polega na potwierdzeniu danych identyfikacyjnych wskazanych przez Klienta w kwestionariuszu na podstawie:

zdjęcia awersu i rewersu dowodu tożsamości oraz zdjęcia twarzy Klienta, wykonywanych z poziomu aplikacji SPEEDY APP (weryfikacja biometryczna Klienta),

dokumentu potwierdzającego adres zamieszkania Klienta (w szczególności rachunki za media, wyciąg z rachunku bankowego obejmujący adres Klienta, umowa najmu),

wpisu Klienta do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej,

informacji widniejących w wykazie podmiotów zarejestrowanych jako podatnicy VAT, niezarejestrowanych oraz wykreślonych i przywróconych do rejestru VAT.

3.2. SPEEDY AG ma prawo żądać od Klienta dodatkowych dokumentów pozwalających na weryfikację jego tożsamości, a w szczególności decyzji w sprawie nadania numeru NIP, umowy spółki cywilnej, zaświadczenia z ZUS, prawa jazdy, paszportu, Karty Polaka, a także przedłożenia dokumentów w oryginale bądź w uwierzytelnionych kopiach.

3.3. Weryfikacja tożsamości Klienta indywidualnego wiąże się z wyrażeniem przez niego zgody na przetwarzanie danych osobowych, w tym na przetwarzanie wizerunku i przetwarzanie danych biometrycznych.

3.4. W ramach weryfikacji tożsamości Klienta, SPEEDY AG odbiera od Klienta Oświadczenie PEP oraz weryfikuje, czy Klient jest objęty sankcjami.

3.5. SPEEDY AG informuje Klienta o wynikach weryfikacji tożsamości i rejestracji Konta Klienta, w ciągu nie więcej niż 1 Dnia Roboczego od czasu potwierdzenia przez niego złożenia kompletnego zgłoszenia poprzez Konto Klienta.

3.6. Weryfikacja tożsamości Klienta indywidualnego może być także dokonywana przez podmiot zewnętrzny.

3.7. Weryfikacja tożsamości Klienta odbywa się za pośrednictwem Konta Klienta w aplikacji SPEEDY AG lub na stronie internetowej).

3.8. Weryfikacja tożsamości Klienta składa się z dwóch etapów:

3.8.1. weryfikacji przedłożonych przez Klienta dokumentów i przekazanych informacji z danymi pochodzącymi z wiarygodnego i niezależnego źródła (KRS, CRBR, wykaz podmiotów zarejestrowanych jako podatnicy VAT, niezarejestrowanych oraz wykreślonych i przywróconych do rejestru VAT),

3.8.2. wideo weryfikacji poprzez rozmowę z pracownikiem SPEEDY AG.

3.9. W celu dokonania weryfikacji tożsamości, Klient zobowiązany jest do przekazania SPEEDY AG następujących dokumentów:

3.9.1. wypełnionego kwestionariusza Klienta, którego wzór znajduje się na stronie www SPEEDY AG lub w SPEEDY APP,

3.9.2. wyciągu z rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego – aktualnego na dzień prowadzenia procesu weryfikacji tożsamości, zawierającego co najmniej informacje o firmie, siedzibie albo miejscu wykonywania działalności gospodarczej, numerze KRS (jeśli dotyczy) oraz numerze NIP,

3.9.3. informacji potwierdzających, że osoba reprezentująca Klienta jest uprawniona do założenia Konta, Rachunku i akceptacji Regulaminu (SPEEDY AG może poprosić Klienta o potwierdzenie, że każda działająca w jego imieniu osoba jest do tego upoważniona i zgodziła się przestrzegać Regulaminu),

3.9.4. kopii aktu założycielskiego albo umowy spółki dotyczącego Klienta

3.9.5. innych informacji lub dokumentów, których SPEEDY AG może wymagać od Klienta w indywidualnych przypadkach w celu weryfikacji jego tożsamości (przykładowo umowa spółki, zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS) lub źródeł pochodzenia majątku (sprawozdanie finansowe, wyciągi z rachunków bankowych).

3.10. Wszystkie informacje przekazane przez Klienta muszą być kompletne i zgodne z prawdą. Klient zobowiązany jest niezwłocznie informować SPEEDY AG o wszelkich zmianach w przekazanych informacjach, przy czym nie później niż w ciągu 5 Dni roboczych od wystąpienia tych zmian. SPEEDY AG nie jest odpowiedzialna za jakiekolwiek szkody i straty finansowe spowodowane niedopełnieniem przez Klienta obowiązku aktualizacji danych.

3.11. SPEEDY AG zastrzega sobie prawo do żądania potwierdzenia przez Klienta poprawności przekazanych informacji i/lub przekazania dodatkowych dokumentów na ich potwierdzenie.

3.12. SPEEDY AG może wymagać od Klienta przedłożenia dokumentów w oryginale bądź w uwierzytelnionych kopiach.

3.13. SPEEDY AG ma prawny obowiązek weryfikacji Klientów, ich reprezentantów oraz Beneficjentów rzeczywistych i przeprowadzania kontroli bezpieczeństwa (w tym stron uczestniczących w Transakcji takich jak ich odbiorcy) w celu świadczenia dla nich Usług. SPEEDY AG może zwracać się do Klienta o przekazanie niezbędnych informacji w formacie akceptowalnym przez SPEEDY AG oraz przeprowadzać bezpośrednio, bądź za pośrednictwem osób trzecich, weryfikacji jakie SPEEDY AG uzna za konieczne w celu potwierdzenia przekazanych przez Klienta informacji, w tym poprzez sprawdzenie publicznie dostępnych baz danych (KRS, CEIDG, biała lista podatników VAT i inne).

3.14. W celu dokonania wideo weryfikacji:

3.14.1. Reprezentant Klienta loguje się na konto Klienta poprzez stronę www lub do SPEEDY APP za pośrednictwem której: (i) wyraża odpowiednie zgody dotyczące przetwarzania danych osobowych, w tym na przetwarzanie wizerunku i przetwarzanie danych biometrycznych, (ii) przesyła do SPEEDY AG skan swojego dowodu osobistego (awers oraz rewers, przy czym jakość zdjęcia musi umożliwiać rozpoznanie twarzy oraz danych na dokumencie tożsamości), a następnie (iii) wykonuje nagranie, na którym widoczna jest twarz Reprezentanta Klienta za pomocą aplikacji, o której mowa w pkt. 3.1. Regulaminu (weryfikacja biometryczna). W przypadku reprezentacji łącznej, weryfikacja Reprezentanta Klienta odbywa się osobno dla każdego z Reprezentantów przystępujących do umowy ze SPEEDY AG

3.14.2. SPEEDY AG dokonuje weryfikacji autentyczności dokumentu tożsamości oraz zgodności wizerunku Reprezentanta Klienta oraz wizerunku na dowodzie osobistym: (i) z wykorzystaniem oprogramowania obejmującego techniki biometryczne,

3.14.3. SPEEDY AG dokonuje weryfikacji tożsamości Beneficjenta Rzeczywistego Klienta na podstawie dostarczonego przez Klienta skanu (kopii lub zdjęcia) dowodu tożsamości Beneficjenta rzeczywistego oraz danych widniejących w KRS.

3.14.4. W ramach procesu weryfikacji tożsamości Klienta, SPEEDY AG odbiera od Beneficjenta Rzeczywistego Klienta Oświadczenie PEP.

3.14.5. SPEEDY AG może wymagać od Klienta podania określonego kodu lub hasła przesłanego na telefon komórkowy Klienta,

3.14.6. SPEEDY AG może wymagać od Klienta przesłania skanów dodatkowych dokumentów (np. prawa jazdy, rachunków za media) w przypadku podjęcia wątpliwości w zakresie tożsamości Klienta lub przesłania kolejnego zdjęcia obejmującego twarz Klienta oraz jego dokument tożsamości.

3.15. SPEEDY AG informuje Klienta o wynikach weryfikacji tożsamości i rejestracji Konta Klienta, w ciągu nie więcej niż 5 Dni Roboczych od czasu potwierdzenia przez niego złożenia kompletnego zgłoszenia poprzez wiadomość email.

3.16. Po zapoznaniu się przez SPEEDY AG z dokumentami i informacjami dostarczonymi przez Klienta i stwierdzeniu braku podstaw pozwalających na odmowę świadczenia Usług zgodnie z obowiązującym prawem, Klient jest uprawniony do korzystania z Usług świadczonych przez SPEEDY AG.

3.17. SPEEDY AG odmawia rejestracji Konta Klienta w przypadku gdy weryfikacja tożsamości okazała się negatywna, a więc w przypadku gdy:

3.17.1. dane zawarte w kwestionariuszu, dokumentach i informacjach podanych przez Klienta są niekompletne, nieprawdziwe, nieaktualne lub niezgodne z informacjami uzyskanymi przez SPEEDY AG w procesie weryfikacji z zewnętrznych źródeł,

3.17.2. weryfikacja tożsamości Klienta ujawniła nieakceptowany poziom ryzyka zawarcia Umowy.

3.18. SPEEDY AG ma prawo odmówić rejestracji Konta nowego Klienta bez wskazywania przyczyn, chyba że odmowa nastąpiła w związku z uzyskaniem informacji z określonej bazy danych lub zbioru danych SPEEDY AG- w takim przypadku Klient otrzymuje informację o wynikach tego sprawdzenia i bazie danych, w której tego sprawdzenia dokonano. SPEEDY AG zapewnia, że odmowa rejestracji zawsze będzie wynikać z istotnych przyczyn.

3.19. Weryfikacja tożsamości Klienta korporacyjnego może być także dokonywana przez podmiot zewnętrzny.

4.1. Podstawowe informacje dotyczące Rachunku i jego prowadzenia:

4.1.1. SPEEDY AG otwiera Rachunek na wniosek Klienta, który pozytywnie przeszedł proces weryfikacji tożsamości i zarejestrował Konto Klienta,

4.1.2. każdy Klient może otworzyć tylko jeden Rachunek w każdej z dostępnych walut,

4.1.3. W zależności od kraju zamieszkania Klienta, przeprowadzonej weryfikacji albo innych wymogów prawnych, Rachunek może podlegać limitom szczegółowo określonym w Umowie.

4.1.4. bez pisemnej zgody SPEEDY AG osoby trzecie nie mogą w imieniu Klienta zarządzać jego Rachunkiem,

4.1.5. wszystkie aktywności na Rachunku Klienta będą uznawane przez SPEEDY AG za działania Klienta. Klient może korzystać z Usług wyłącznie w celu dokonywania Transakcji płatniczych we własnym imieniu, a nie w imieniu innych osób albo podmiotów.

4.2. Klient będący osobą fizyczną musi mieć ukończone 18 lat, by otworzyć Rachunek.

4.3. Klient, który ma otwarty Rachunek może korzystać z Usług.

5.1. SPEEDY AG jako Agent rozliczeniowy może świadczyć, na rzecz Merchanta, usługę Bramki Płatniczej w modelu SaaS za pośrednictwem SPEEDY APP w celu umożliwienia realizowania Płatności za pośrednictwem Instytucji Pośredniczących. Listę kanałów płatności udostępnianych Merchantowi w ramach Usługi Acquiringu z którą zintegrowana ma być Bramka Płatnicza, Strony określają w Koncie Merchanta.

5.2. SPEEDY AG świadczy Usługę Acquiringu z wykorzystaniem rozwiązań technologicznych następujących podmiotów:

5.2.1. Polski Standard Płatności sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, NIP: 5213664494, KRS 0000493783

5.2.2. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. rtm. Witolda Pileckiego 65, zarejestrowana pod nr KRS 0000113064

5.2.3. Organizacje Kartowe Mastercard oraz Visa.

5.3. W ramach usługi acquiringu SPEEDY AG:

5.3.1. udostępnia metodę integracji strony internetowej Merchanta z Bramką Płatniczą, poprzez umożliwienie przesłania wszystkich danych wprowadzonych przez Merchanta na stronie internetowej Merchanta do systemu SPEEDY AG za pośrednictwem API SPEEDY AG;

5.3.2. umożliwia Merchantowi:

5.3.2.1. założenie Konta Merchanta; Konto Merchanta umożliwia podgląd przeprowadzonych Płatności oraz rejestrowanie informacji o zgromadzonych przez SPEEDY AG środkach pochodzących z Płatności zrealizowanych z wykorzystaniem Bramki Płatniczej poprzez system automatycznie dopasowujący numer referencyjny – lub w razie jego braku inne dostępne dane - do danej Płatności;

5.3.2.2. przekierowanie Klienta na stronę internetową odpowiedniej Instytucji Pośredniczącej, która umożliwia zrealizowanie Płatności;

5.3.2.3. przesyłanie danych dotyczących Płatności z systemów SPEEDY AG do odpowiedniej Instytucji Pośredniczącej, która następnie umożliwia realizację Płatności (np. w przypadku płatności kartą kredytową, polecenia zapłaty) potwierdzenie zgodności danych dotyczących Płatności;

5.3.2.4. przekazanie środków pieniężnych na właściwy rachunek płatniczy Merchanta, i zarejestrowanie wyniku transakcji na Koncie Merchanta;

5.3.2.5. przyjmowanie środków pieniężnych z wykorzystaniem różnych kanałów płatności elektronicznych komunikowanych Merchantowi za pomocą notyfikacji typu webhook, w tym przelewów bankowych, transakcji wykonywanych przy użyciu kodu jednorazowego BLIK]

5.4. SPEEDY AG jako Agent Rozliczeniowy zakłada Konto Merchanta i dostarcza: identyfikator i hasło, identyfikator i hasło do API oraz inne dane potrzebne do obsługi formularza. Merchant jest zobowiązany do zachowania w poufności oraz ochrony identyfikatora i hasła – zabrania się Merchanta udostępniać je osobom nieuprawnionym.

5.5. SPEEDY AG jako Agent Rozliczeniowy:

5.1.1. zapewnia Merchantowi narzędzia informatyczne w postaci SPEEDY APP umożliwiając dostęp do Usługi Acquiringu przez okres trwania Umowy – na zasadach określonych w Regulaminie, w tym poprzez dostarczenie identyfikatora i haseł;

5.5.2. przekazuje Merchantowi informacje potrzebne do skutecznego zintegrowania jego strony internetowej z Bramką Płatniczą, w tym w zakresie umieszczenia odpowiednich logo oraz znaków SPEEDY AG oraz Instytucji Pośredniczących, a także do zapewnienia wsparcia technicznego w tym zakresie;

5.5.3. zobowiązuje się do przyjmowania środków od klientów Merchanta przekazywanych SPEEDY AG dla celów Płatności na rzecz Merchanta;

5.5.4. płatności przekazywane przez SPEEDY AG obsługiwane są za pośrednictwem wyodrębnionego rachunku SPEEDY AG używanego wyłącznie do działalności związanej ze świadczeniem usług przez SPEEDY AG;

5.5.5.SPEEDY AG nie jest zobowiązany do świadczenia na rzecz Merchanta Płatności tymi metodami płatności, na udostępnienie których Instytucja pośrednicząca lub Organizacja płatnicza nie wyraziła zgody lub zgodę taką wycofały;

5.5.6. w przypadku uzyskania informacji od właściwych organów lub innych uprawnionych podmiotów dotyczącej naruszenia przez Merchanta przepisów prawa SPEEDY AG jest uprawniony do niezwłocznego zawieszenia świadczenia usług aż do wyjaśnienia sprawy bez rekompensaty na rzecz Merchanta lub osób trzecich – Merchant zrzeka się wszelkich roszczeń, o jakich mowa tym punkcie;

5.5.7. informuje Merchanta na bieżąco o Płatnościach realizowanych poprzez Bramkę Płatniczą, poprzez notyfikacje typu webhook w Koncie Merchanta;

5.5.8. przekazuje na wskazany przez Merchanta rachunek płatniczy zgromadzone na jego rzecz środki pieniężne z tytułu poprawnie zrealizowanych Płatności za pośrednictwem Bramki Płatniczej;

5.5.9. SPEEDY AG jest uprawniony, a Merchant zgadza się, aby w każdym czasie, to jest przed i po zawarciu Umowy, SPEEDY AG miał prawo do:

5.5.9.1. każdorazowej i powtarzanej identyfikacji Merchanta i stosowania uzależnionych od oceny ryzyka odpowiednich środków weryfikacji przeprowadzanych Transakcji

5.5.9.2. w razie zaistnienia stosownych przesłanek monitorowania stosunków gospodarczych z Merchantem, w tym badania przeprowadzanych Płatności w celu zapewnienia, że przeprowadzane Płatności są zgodne z wiedzą SPEEDY AG o Merchancie i profilem jego działalności oraz z oceną ryzyka,

5.5.9.3. dokonywania oceny przestrzegania przez Merchanta postanowień Umowy,

5.5.9.4. uzyskiwania informacji dotyczących celu prowadzonej przez Merchanta działalności oraz dokonywanych Transakcji w tym także dodatkowych informacji pozwalających SPEEDY AG dokonać oceny Merchanta, Transakcji lub Płatności, w tym danych posiadanych przez Merchanta zgodnie z przepisami prawa, w granicach dopuszczanych przez przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ochronie danych osobowych oraz tajemnicy przedsiębiorstwa,

5.5.9.5. dokonywania oceny wykonywania przez Merchanta względem jego klientów zobowiązań powstałych z tytułu Transakcji płatniczych oraz weryfikacji sposobu obsługi tych Transakcji płatniczych

5.6. Merchant oświadcza, że prowadzi zgodną z prawem działalność związaną z przyjmowaniem płatności za towary i usługi, a jego celem jest zapewnienie swoim klientom możliwości dokonywania Płatności z pomocą SPEEDY AG jako Agenta Rozliczeniowego.

5.7. Merchant zobowiązuje się:

5.7.1. przyjmować Płatności wyłącznie za towary lub usługi należące do tych kategorii towarów i usług, które nie należą do grup towarów i usług wyłączonych przez SPEEDY AG z usługi Acquiringi oraz są oferowane przez Merchanta na stronach internetowych zaakceptowanych uprzednio przez SPEEDY AG – stosowna weryfikacja dopuszczalności towarów lub usług dokonywana jest na etapie poprzedzającym zawarcie Umowy, przy czym SPEEDY AG zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia Umowy w razie naruszenia tego postanowienia lub blokady usługi Acquiringu, a w przypadku rozpoczęcia oferowania przez Merchanta wyłąocznych przez SPEEDY AG towarów i usług Merchant zobowiązuje się do automatycznego zaprzestania korzystania w przypadku tych towarów i usług z Acquiringu;

5.7.2. nie wykorzystywać Usługi Acquiringu, w tym SPEEDY APP, Bramki Płatniczej do celów sprzecznych z powszechnie obowiązującym prawem, w szczególności do przyjmowania Płatności w zamian za jakiekolwiek towary lub usługi, w tym te niezgodne, zabronione lub niedopuszczone do obrotu przepisami prawa;

5.7.3. nie wykorzystywać SPEEDY APP do rozpowszechniania jakichkolwiek treści, które mogłyby posłużyć do takich celów, a także treści godzących w dobre imię SPEEDY APP lub Instytucji pośredniczących;

5.7.4. nie żądać od swoich klientów danych potrzebnych do skorzystania z Usług, w szczególności danych kart kredytowych i innych danych instrumentów płatniczych, a w przypadku uzyskania takich danych, Merchant zobowiązuje się do ich usunięcia oraz nieudostępniania tych danych osobom nieuprawnionym oraz do niedopuszczenia do nieprawidłowego użycia lub do skopiowania instrumentu płatniczego. Merchant ponosi nieograniczoną odpowiedzialność za udostępnienie tych danych osobom trzecim;

5.7.5. przekazać swoim klientom, przed dokonaniem Płatności: dane kontaktowe SPEEDY AG (adres korespondencyjny, numer telefonu), informacje dotyczących przetwarzania ich danych osobowych;

5.7.6. oferować możliwość dokonywania Płatności przy użyciu Bramki Płatniczej tylko w tych walutach i tymi kanałami płatności, które zostały wspólnie uwzględnione przez Strony w Koncie Merchanta;

5.7.7. regularnie przeglądać i kontrolować Płatności dokonywane przy wykorzystaniu Bramki Płatniczej;

5.7.8. niezwłocznie powiadamiać SPEEDY AG o podejrzeniach nieautoryzowanej aktywności, w szczególności nieautoryzowanej lub nieprawidłowo dokonanej Płatności;

5.7.9. umieścić na swojej stronie internetowej i utrzymywać przez okres obowiązywania Umowy logotyp SPEEDY AG jako Agenta Rozliczeniowego oraz odnośnik do Bramki Płatniczej według osobno ustalonych ze SPEEDY AG reguł;

5.7.10. umieścić na swojej stronie internetowej i utrzymywać przez okres obowiązywania Umowy logo Instytucji Pośredniczących oraz systemów płatności, których kanały płatności Merchant wybrał do przyjmowania Płatności i wspólnie ze SPEEDY AG uwzględnił w Koncie Merchanta;

5.7.11. utrzymywać swoją stronę internetową zintegrowaną z Bramką Płatniczą i połączenie z Internetem oraz terminowo i z należytą starannością realizować wszystkie zamówienia na towary lub usługi przez siebie sprzedawane;

5.7.12. przestrzegać regulacji Organizacji Kartowych dotyczących procedur akceptowania płatności kartami płatniczymi

5.7.13. w sposób bezpieczny zbierać, przechowywać i przekazywać stosowne informacje na temat transakcji i swoich klientów, chronić dostęp do takich informacji i stosować się do wytycznych SPEEDY AG w zakresie podejmowania działań mających zapewnić bezpieczeństwo Usług.

5.7.14. Merchant upoważnia SPEEDY AG do przyjmowania środków pieniężnych ze zrealizowanych Płatności za pośrednictwem Bramki Płatniczej, w celu ich przekazania Merchantowi.

5.7.15. Merchant obowiązany jest ustalić z klientem, w umowie, moment wykonania przez klienta świadczenia pieniężnego względem Merchanta uwzględniający powyższe pośrednictwo w przepływie środków pieniężnych.

5.7.16. Merchant jest zobowiązany do prowadzenia swojej strony internetowej zintegrowanej z Bramką Płatniczą w przynajmniej jednym języku europejskim oraz czytelnego udostępniania na niej informacji obejmujących: (i) nazwę Merchanta i jego dane teleadresowe, (ii) szczegółowy opis towarów i usług, (iii) dane osobowe i politykę ich ochrony w związku z Płatnościami, (iv) regulamin dostawy sprzedawanych towarów i świadczonych usług, zwrotu, reklamacji i inne dokumenty dot. prowadzonej działalności wymagane przepisami prawa (v) walutę rozliczeń i wszelkie opłaty i daniny pobierane od klienta, (vi) wszelkie informacje wymagane w przepisach prawa, w szczególności, dotyczących świadczenia usług drogą elektroniczną, sprzedaży na odległość:

5.7.17. Merchant przyjmuje do wiadomości, że Organizacje płatnicze mogą wstrzymać zawarcie Umowy, a także wstrzymać lub odmówić obsługi przeprowadzanych za ich pośrednictwem Płatności z powodu rodzaju prowadzonej przez Merchanta działalności lub innych kryteriów uregulowanych w ramach odrębnych regulacji.

5.7.18. po złożeniu zamówienia przez klienta oraz udanej autoryzacji Płatności – Merchant jest zobowiązany poinformować o tym fakcie klienta pisemnie lub w formie elektronicznej zgodnie z otrzymanym od SPEEDY AG komunikatem;

5.7.19. Merchant obowiązany jest nie akceptować Płatności, jeśli ma uzasadnione podejrzenia, że dany instrument płatniczy jest wykorzystywany przez osobę nieuprawnioną lub Płatność jest dokonywana niezgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności dla realizacji celów niezgodnych z prawem.

5.7.20. Merchant ma obowiązek niezwłocznego informowania SPEEDY AG o wszelkich zmianach dotyczących przedmiotu działalności Merchanta, formy prawnej, adresu, danych bankowych, rodzaju towarów/usług przez niego oferowanych, zmianach w strukturze właścicielskiej Merchanta, istotnych zmianach w polityce prywatności lub regulaminach dostawy towarów lub świadczeniu usług. Merchant ponosi pełną odpowiedzialność za szkody poniesione przez SPEEDY AG lub Instytucje Pośredniczące w wyniku zaniechania niezwłocznego przekazania SPEEDY AG informacji o powyższych zmianach.

5.7.21. W przypadku otrzymania przez Merchanta od SPEEDY AG danych osobowych klienta, Merchant może przetwarzać te dane wyłącznie w celu realizacji zobowiązania wynikającego ze zrealizowanych Płatności, z zastrzeżeniem wyjątków przewidzianych bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa (np. zgoda klienta, żądanie uprawnionych organów państwowych).

5.7.22. Merchant zobowiązany jest do przechowywania dokumentów potwierdzających spełnienie świadczenia stanowiącego podstawę Płatności oraz wszystkich innych dokumentów związanych z transakcją (kosztorysy, faktury, dowody dostarczenia itp.) przez okres co najmniej 5 lat od daty zrealizowania Płatności oraz do ich niezwłocznego dostarczenia na każde żądanie SPEEDY AG. Postanowienie to obowiązuje również po rozwiązaniu Umowy.

5.7.23. Każda Płatność realizowana na podstawie niniejszego Regulaminu identyfikowana jest poprzez moduł SPEEDY APP automatycznie dopasowujący numer referencyjny lub w razie jego braku inne dostępne dane do danej Płatności.

5.7.24. SPEEDY AG stwierdziwszy poprawność dokonania Płatności przez klienta informuje automatycznie Merchanta o tej Płatności umieszczając stosowny komunikat w Koncie Merchanta. Merchant zobowiązuje się nie zgłaszać żadnych roszczeń względem klientów w związku z udostępnieniem przez SPEEDY AG Płatności Merchantowi z opóźnieniem.

5.7.25. Merchant otrzyma od SPEEDY AG potwierdzenie oraz informację o każdej Płatności uwzględniającą indywidualny identyfikator oraz kwotę.

5.7.26. SPEEDY AG zastrzega sobie możliwość wstrzymania przekazania Merchantowi środków pochodzących z Płatności nieposiadających danych umożliwiających ich identyfikację. O prawidłowej identyfikacji Płatności decyduje SPEEDY AG.

5.7.27. Za moment dokonania Płatności uznaje się:

moment uznania środków na rachunku SPEEDY AG lub,

moment otrzymania przez SPEEDY AG gwarancji zapłaty od Instytucji pośredniczącej

5.7.28. Płatność potwierdzona przez SPEEDY nie może być samodzielnie anulowana ani przez klienta ani przez Merchanta za wyjątkiem przypadków:

5.7.28.1.Chargeback (tj. anulowania transakcji przez wydawcę instrumentu płatniczego na skutek uznania zasadności reklamacji złożonej przez użytkownika usług płatniczych),

5.7.28.2. Reversalu (tj. zwrotu środków z dokonanej Płatności zainicjowany przez klienta lub Instytucję Pośredniczącą, w szczególności w związku z brakiem zgodykKlienta na dokonanie Płatności, cofnięciem uprzednio wyrażonej zgody, niezgodnością danych klienta lub rachunku płatniczego),

5.7.28.3. Refundu (tj. zwrotu środków zainicjowanego przez Merchanta na rzecz jego klienta i realizowanego przez Speedy AG).

5.7.29.Wszelkie zlecenia płatnicze, wymagające przewalutowania, wykonywane są z zastosowaniem kursów wymiany (kupna lub sprzedaży) z „Tabeli Kursów Walut SPEEDY SPEEDY AG” pobranych przez SPEEDY AG od zewnętrznych dostawców takich kursów i obowiązujących w SPEEDY AG w momencie przyjęcia zlecenia wypłaty do realizacji przez SPEEDY AG. „Tabela Kursów Walut SPEEDY AG” dostępna jest w Koncie Merchanta.

5.7.30 Łączna suma środków przeznaczonych do wypłaty Merchanta widoczna jest w Koncie Merchanta.

5.7.31. Wypłata środków Merchantowi przez SPEEDY AG może nastąpić w każdym czasie po zgłoszeniu takiego żądania, nie później niż w ciągu 3 Dni Roboczych od otrzymania przez SPEEDY AG takiego żądania od Merchanta.

5.7.32. Wszelkie zwroty środków na rzecz klientów z tytułu zrealizowania danej Płatności, podlegają następującym zasadom:

5.7.32.1. za zwroty środków odpowiada wyłącznie Merchant, w tym również w zakresie dodatkowych opłat lub kar związanych z ich realizacją pobieranych przez SPEEDY AG lub Instytucje Pośredniczące; dotyczy to w szczególności opłat za Refund, Reversal lub Chargeback;

5.7.32.2. prowizje i opłaty pobrane przez SPEEDY AG, w związku ze zrealizowaniem Płatności, która następnie została poddana procedurze zwrotu, nie są zwracane Merchantowi;

5.7.32.3. SPEEDY AG przekazuje Merchantowi środki pieniężne pomniejszone o kwotę Prowizji zgodnie z TOiP oraz o kwoty związane z żądaniami Chargeback, Refund, Reversal lub innych roszczeń. W przypadku, gdy kwota wynikająca z Chargebacku lub innego roszczenia przewyższa wysokość przelewu na rzecz Merchanta SPEEDY AG zastrzega sobie możliwość obciążenia Merchanta różnicą pozostałą po potrąceniu kwot wskazanych w zdaniu poprzedzającym. W przypadku, o którym mowa w zdaniu drugim SPEEDY AG wystawi Merchantowi fakturę VAT na kwotę obliczonej różnicy

5.7.32.4. w przypadku zgłoszenia przez klienta roszczenia o zwrot środków z danej Płatności, SPEEDY AG niezwłocznie poinformuje Merchanta o tym fakcie;

5.7.32.5. Merchant ma obowiązek ściśle współpracować ze SPEEDY AG (niezwłocznie, nie później niż w ciągu 7 dni udzielać stosownych informacji i przedkładać wymagane dokumenty) w celu wyjaśnienia okoliczności związanych ze zwrotem środków z tytułu danej Płatności;

5.7.32.6. SPEEDY AG zobowiązuje się do udostępnienia Płatności Merchantowi, z wyłączeniem następujących przypadków:

5.7.32.6.1.Merchant zleci SPEEDY AG dokonanie zwrotu Płatności klientowi Merchanta,

5.7.32.6.2. Płatność zostanie zakwestionowana w terminie 13 miesięcy od obciążenia rachunku płatnika Płatnością w wyniku reklamacji wniesionej przez niego do Instytucji pośredniczącej,

5.7.32.6.3. Płatność zostanie anulowana przez Instytucję pośredniczącą.

5.7.32.7. Merchant zwraca SPEEDY AG środki wypłacone przekraczające należne Płatności, także w przypadku, gdy środki te wypłacono wskutek okoliczności nieobciążających Merchanta,

5.7.32.8.zwrot środków z tytułu danej Płatności następuje tym samym kanałem płatności, którym Płatność była pierwotnie dokonana;

5.7.32.9. w przypadku świadczenia przez AG usług acquiringu:

5.7.32.9.1. wszelkie zwroty środków, jakie AG zrealizuje na rzecz Merchanta, skutkować będą odpowiednim zmniejszeniem kwoty środków zgromadzonych na Koncie Merchanta. Jeśli środki pieniężne z tytułu Płatności objętej zwrotem środków zostały już wypłacone Merchantowi, odpowiednia suma zostanie odjęta z kolejnej wypłaty. Jeśli środki przeznaczone do kolejnej wypłaty okażą się niewystarczające, by pokryć koszt związany ze zwrotem środków, wówczas Merchant zobowiązany będzie do zapłaty pozostałej kwoty na podstawie faktury lub noty obciążeniowej wystawionej przez SPEEDY AG w terminie wskazanym na tej fakturze (nie krótszym jednak niż 7 dni),

5.7.32.9.2. SPEEDY AG zastrzega sobie prawo do natychmiastowego rozwiązania Umowy w przypadku nieotrzymania w terminie wskazanym na fakturze zapłaty należności z tytułu zrealizowanego zwrotu środków,

5.7.32.9.3.SPEEDY AG ma prawo odmówić realizacji polecenia zwrotu środków z tytułu Płatności (za wyjątkiem Chargebacku i Reversala), o czym obowiązany jest powiadomić Merchanta, jeśli Merchant nie posiada dostatecznych środków w Koncie Merchanta na pokrycie kosztów realizacji zwrotu środków lub realizacja zwrotu środków wiązałaby się z nadmiernymi trudnościami lub kosztami niewspółmiernymi do kwoty zwracanych środków.

5.7.32.10. SPEEDY AG współpracuje z Instytucjami Pośredniczącymi, które uczestniczą w przekazaniu przez klienta środków płatniczych na rzecz Merchanta w celu realizacji Płatności. W przypadku świadczenia przez SPEEDY AG usług acquiringu Merchant otrzymuje Konto Merchanta, w którego ustawieniach wskazane są przydzielone do poszczególnych metod płatności Instytucje Pośredniczące (w przypadku kart: acquirer).

5.7.32.11.W przypadku dokonania wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy w trybie natychmiastowym środki Merchanta pochodzące z Płatności są automatycznie wypłacane przez SPEEDY AG najpóźniej z dniem wygaśnięcia Umowy na wskazany rachunek bankowy Merchant z wyłączeniem sytuacji, gdy są zablokowane wskutek podejrzenia naruszenia przez Merchanta przepisów prawa, w tym gdy jest to wymagane przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.

5.7.33. Jeżeli Merchant wybierze akceptację płatności kartą płatniczą, SPEEDY AG udostępni ten kanał płatności po zaakceptowaniu Merchanta i zgłoszonych przez niego stron internetowych, a także odpowiednich Instytucji Pośredniczących objętych danym systemem płatności, które Merchant będzie akceptował. Reguły akceptacji przez SPEEDY AG, o których mowa powyżej stosuje się do każdej dodatkowej strony internetowej zgłoszonej przez Merchanta.

5.7.34.Merchant jest zobowiązany do przestrzegania zasad bezpieczeństwa transakcji płatniczych oraz zasad dotyczących dozwolonych treści na stronach internetowych, a także do minimalizowania ryzyka Chargebacków i zgodnego z prawem i umowami korzystania ze znaków towarowych Instytucji Pośredniczących, Merchant przyjmuje do wiadomości, że standardy bezpieczeństwa Organizacji Kartowych oraz zakres dozwolonych przez nie działalności Merchantów mogą ulec zmianie. Merchant zobowiązuje się przestrzegać tych reguł i nie będzie z tego tytułu zgłaszać jakichkolwiek roszczeń do SPEEDY AG.

5.7.35. Merchant przyjmuje do wiadomości, że Instytucje Pośredniczące mogą odmówić przyjęcia Merchanta do systemu płatności kartami płatniczymi lub zażądać wyłączenia go z tego systemu według swojego uznania i w każdym czasie, w tym w wyniku oceny ryzyka wysokiego poziomu Chargebacków, naruszania przepisów przez Merchanta lub w razie znalezienia się Merchanta w niepewnej sytuacji finansowej.

5.7.36.Merchant obowiązany jest przestrzegać następujących reguł dotyczących przyjmowania płatności kartą płatniczą:

5.7.36.1. zakazane jest ponowne inicjowanie danej Płatności kartą płatniczą, jeśli była ona uprzednio odrzucona przez Instytucję Pośredniczącą;

5.7.36.2. zakazane jest przyjmowanie Płatności kartami płatniczymi za towary lub usługi, które nie są oferowane przez Merchanta lub które są oferowane na zlecenie osoby trzeciej lub dostarczane przez różnych dostawców, w tym powiązanych z Merchantem (zakaz crossellingu);

5.7.36.3. oferta handlowa Merchanta nie może sprawiać wrażenia, że Organizacje Kartowe są dostawcami towarów lub usług oferowanych przez Merchanta;

5.7.36.4. zakazane jest żądanie od klientów dokonujących płatności kartą płatniczą dodatkowych informacji, które nie są niezbędne do realizacji świadczenia;

5.7.36.5. zakazane jest ustalanie przez Merchanta minimalnego lub maksymalnego limitu wartości transakcji dla płatności kartą płatniczą;

5.7.36.6. Merchant ma obowiązek spełniać wymogi bezpieczeństwa określone przez Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS); w szczególności Merchant obowiązany jest zapewnić odpowiednie szyfrowanie danych karty płatniczej podczas ich wysyłki; więcej informacji w tym zakresie można uzyskać na stronie www.pcisecuritystandards.org;

5.7.36.7.zakazane jest dyskryminowanie płatności kartą płatniczą oraz klientów korzystających z tej formy płatności, w szczególności poprzez nakładanie dodatkowych opłat z tytułu płatności kartą płatniczą, lub żądania dodatkowych zabezpieczeń;

5.7.36.8. Merchant nie jest uprawniony do przyjmowania Płatności kartą płatniczą tytułem spłaty udzielonej przez Merchanta pożyczki lub zwrotu płatności gotówkowej dokonanej przez Merchanta,

5.7.36.9. zakazane jest akceptowanie tzw. transakcji dzielonych, tj. przyjmowanie zapłaty za towar lub usługę kilkoma oddzielnymi Płatnościami;

5.7.36.10. Merchant jest uprawniony do przetwarzania danych kartowych wyłącznie w zakresie określonym przez wymogi Payment Card Industry Data Security Council (PCI) i pod warunkiem wdrożenia odpowiednich środków mających na celu ochronę tych danych; zakazane jest udostępnianie lub sprzedawanie danych związanych z kartami płatniczymi przez Merchanta;

5.7.36.11. Merchant ma obowiązek ściśle współpracować ze SPEEDY AG oraz Instytucjami Pośredniczącymi,  w celu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości związanych z realizowanymi Płatnościami kartą płatniczą, w tym w szczególności reklamacjami z nimi związanymi. W ramach tego obowiązku Merchant zobowiązuje się, w szczególności, niezwłocznie i na każde żądanie SPEEDY AG lub Instytucji Pośredniczącej udzielać niezbędnych informacji i dostarczać dokumenty dotyczące danej transakcji płatniczej oraz umowy, z której ta płatność wynika, oraz dowodów zrealizowania świadczenia, za które dana Płatność była dokonana;

5.7.36.12. SPEEDY AG ma prawo do odmowy realizacji danej Płatności kartą płatniczą, o czym niezwłocznie poinformuje Merchanta, jeśli:

5.7.36.12.1. właściwa Instytucja Pośrednicząca odmówiła autoryzacji Płatności, w szczególności w przypadku nieważności karty płatniczej, zastrzeżenia karty płatniczej, braku możliwości uzyskania autoryzacji Płatności lub uzyskania odmowy autoryzacji, wykrycia podczas procesu monitoringu, że Płatność może mieć charakter oszukańczy, lub

5.7.36.12.2. w ocenie SPEEDY AG realizacja tej Płatności przekracza dopuszczalny u SPEEDY AG poziom ryzyka transakcji.

5.7.36.13 W przypadku gdy Merchant przekroczy wyznaczone przez Instytucję Pośredniczącą procentowe limity Chargebacków oraz jeżeli nie zachodzą przesłanki do uznania, że Merchant może skutecznie zakwestionować Chargebacki, lub nie podejmuje żadnych działań w celu ich skutecznego zakwestionowania – SPEEDY AG uprawniony jest do podjęcia wszelkich działań w imieniu Merchanta w celu zminimalizowania negatywnych skutków tych Chargebacków, w szczególności poprzez zainicjowanie Refundu – bez ponoszenia odpowiedzialności względem Merchanta z tego tytułu. Powyższe uprawnienie nie wyłącza innych uprawnień SPEEDY AG przewidzianych w Regulaminie.

5.7.36.14. W żadnym wypadku łączna odpowiedzialność SPEEDY AG względem Merchanta lub osób trzecich wynikających z lub związanych z udostępnieniem Usługi acquiringu nie może przekroczyć kwoty otrzymanej od Merchanta na podstawie Umowy, niezależnie od podstawy odpowiedzialności.

5.7.36.15. Do Acquiringu stosuje się wszystkie pozostałe postanowienia Regulaminu, o ile nie pozostają w sprzeczności z postanowieniami niniejszej sekcji.

5.7.36.16. Przepisy niniejszego punktu stosuje się do akceptowania płatności przy pomocy jednorazowego kodu BLIK odpowiednio.

6.1. SPEEDY AG świadczy na rzecz Klienta jako płatnika UITP, jeżeli Klient dokona wyboru takiej usługi na etapie wybierania metody płatności u sprzedawcy towaru lub usługi. Świadczenie usług UITP polega na umożliwieniu zainicjowania Transakcji płatniczej z rachunku płatnika przy pomocy wszystkich dostawców, którzy świadczą usługi na terenie Polski w walucie wybranej przez płatnika. W szczególności inicjowanie Transakcji płatniczej dotyczy następujących kanałów płatności:

przelew bankowy,

płatność instrumentem płatniczym.

6.2. Korzystając z UITP osoba zlecająca zainicjowanie transakcji płatniczej w imieniu innej osoby oświadcza, że spełnia kryteria zezwalające na zawarcie Umowy.

6.3. UITP jest świadczona przez SPEEDY AG na rzecz Płatnika w zamian za wynagrodzenie zgodne z TOiP. Niezwłocznie po złożeniu zlecenia UITP SPEEDY AG  dostarcza lub udostępnia Płatnikowi, a w razie potrzeby Ddbiorcy:

potwierdzenie prawidłowego złożenia Zlecenia płatniczego u dostawcy prowadzącego rachunek;

numer identyfikacyjny umożliwiający Płatnikowi i Odbiorcy zidentyfikowanie Transakcji płatniczej, a w razie potrzeby umożliwiający Odbiorcy zidentyfikowanie płatnika, oraz inne informacje przekazane wraz z Transakcją płatniczą;

informację o:

kwocie Transakcji płatniczej,

łącznej kwocie opłat należnych z tytułu Transakcji płatniczej na rzecz dostawcy świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej, a w stosownych przypadkach wraz z wyszczególnieniem kwot tych opłat. Ewentualne opłaty pobierane lub kursy walutowe stosowanie przez dostawcę rachunku Klienta określa umowa pomiędzy Klientem a dostawcą jego rachunku.

6.4. W celu skorzystania z UITP, Płatnik w SPEEDY APP lub na stronie internetowej Odbiorcy płatności:

wybiera opcję dokonania Płatności z wykorzystaniem UITP

wprowadza kwotę Transakcji płatniczej;

wprowadza dane Odbiorcy Płatności

potwierdza płatność za pomocą dwuskładnikowej autoryzacji

6.5. SPEEDY AG inicjuje Transakcję płatniczą zgodnie z unikatowym identyfikatorem, którym jest kod dostawcy oraz numer transakcji wygenerowany z systemu. Niniejszy identyfikator będzie ciągiem cyfr, np. 0020000000001 w którym trzy pierwsze będą oznaczały kod dostawcy, zaś pozostałe numer transakcji.

6.6. Świadcząc Usługę ITP SPEEDY AG inicjuje transakcję płatniczą po otrzymaniu kompletu niezbędnych informacji niezwłocznie]. Maksymalny czas wykonania transakcji płatniczej określa umowa pomiędzy Klientem jako płatnikiem, a dostawcą jego rachunku. SPEEDY AG nie gwarantuje inicjacji transakcji płatniczej w czasie, o którym mowa w zdaniu pierwszym niniejszego ustępu w przypadku weryfikacji transakcji w ramach stosowanych przez SPEEDY AG środków bezpieczeństwa finansowego.

6.7. SPEEDY AG odmawia zainicjowania Transakcji płatniczej, jeżeli:

Klient nie dokonał uwierzytelnienia lub nie podał wszystkich wymaganych danych uwierzytelniających lub dane uwierzytelniające są nieprawidłowe, nieaktualne, niekompletne, zablokowane, zastrzeżone albo z innych przyczyn uniemożliwiają uwierzytelnienie w API dostawcy rachunku Klienta;

zainicjowanie transakcji płatniczej z Rachunku skutkowałoby nielegalnym lub nieuprawnionym dostępem do Rachunku;

dostawca rachunku Klienta odmówił SPEEDY AG dostępu do rachunku Klienta lub dostęp do rachunku jest z innych przyczyn niemożliwy;

6.8. SPEEDY AG korzystając z API dostawcy rachunku Klienta polega na procedurach uwierzytelniania zapewnianych Klientowi przez tego dostawcę. Korzystając z UITP Klient powinien uwierzytelnić się wobec dostawcy swojego rachunku oraz autoryzować inicjowaną przez SPEEDY AG Transakcję płatniczą

6.9.Jeżeli wymaga tego sposób korzystania z Interfejsu dostawcy rachunku Klienta, Klient powinien podać SPEEDY AG dane uwierzytelniające niezbędne do zainicjowania Transakcji płatniczej.

6.10. Korzystanie z Usługi ITP jest dozwolone wyłącznie w celach zgodnych z przepisami prawa i Regulaminem oraz wyłącznie z użyciem środków będących własnością Klienta.

6.11. Klient nie może odwołać zlecenia płatniczego po udzieleniu SPEEDY AG zgody na zainicjowanie Transakcji płatniczej. W przypadku odwołania przez Klienta zlecenia płatniczego lub jego niewykonania z innych przyczyn, SPEEDY AG może dochodzić od Klienta zwrotu kwoty Transakcji płatniczej.

6.12. Zasady odpowiedzialności dostawcy rachunku Klienta za nieautoryzowane transakcje płatnicze zainicjowane w ciężar tego rachunku określa umowa między Klientem a dostawcą jego rachunku

6.13. Do UITP stosuje się wszystkie pozostałe postanowienia Regulaminu, o ile nie pozostają w sprzeczności z postanowieniami niniejszej sekcji.

7.1. Speedy AG świadczy dla klienta usługę dostępu do informacji o rachunku polegającą na dostarczaniu Klientowi skonsolidowanych informacji dotyczących rachunku lub rachunków płatniczych Klienta prowadzonych u innych dostawców oraz transakcji płatniczych z tymi rachunkami powiązanymi.

7.2. Speedy AG świadczy usługę AIS tylko i wyłącznie wtedy, kiedy dany rachunek płatniczy, którego usługa ma dotyczyć, jest dostępny online a Klient udzielił zgody na świadczenie usługi wyrażonej w sposób niebudzący wątpliwości, w szczególności:

7.2.1. telefonicznie

7.2.2. przy pomocy aplikacji mobilnej

7.2.3. przy pomocy platformy WWW

7.3. Speedy AG będzie prezentowało za pomocą aplikacji mobilnej lub platformy na stronie www następujące dane:

7.3.1.Dane rachunku u innego dostawcy obejmujące: numer rachunku, nazwę rachunku, nazwę własną ustaloną przez Klienta, rodzaj rachunku oraz jago walutę, saldo oraz historię operacji.

7.3.2. Dane o transakcjach płatniczych powiązanych z tym rachunkiem, kwoty transakcji, tytuł, szczegóły.

7.4. Klient ma prawo do aktualizacji wyświetlanych danych w aplikacji mobilnej lub platformie WWW

7.5. Speedy AG nie odpowiada za jakość danych przekazanych mu przez zewnętrznego dostawcę.

7.6. Dodanie usługi będzie wymagało uwierzytelnienia klienta na platformie dostawcy zewnętrznego.

7.7. Usługa świadczona będzie od tak długo, jak obowiązuje udzielona przez klienta zgoda na jej świadczenie.

7.8. Klient ma prawo anulować usługę w dowolnym momencie, wycofując zgodę na świadczenie usługi AIS

7.8.1. Telefonicznie

7.8.2. Przy pomocy aplikacji mobilnej

7.8.3. Przy pomocy platformy WWW

7.9. Speedy AG podczas świadczenia usługi AIS:

7.9.1. zapewnia, aby indywidualne dane uwierzytelniające nie były dostępne dla podmiotów innych niż Klient i jego dostawca rachunku oraz aby były one przekazywane za pośrednictwem bezpiecznych i wydajnych kanałów;

7.9.2. w przypadku sesji komunikacyjnej - identyfikuje siebie wobec dostawcy prowadzącego rachunek na rzecz Klienta oraz porozumiewa się z dostawcą Klienta prowadzącym rachunek i Klientem w sposób bezpieczny, zgodnie z wymogami określonymi w przepisach rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2018/389 z dnia 27 listopada 2017 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących silnego uwierzytelniania klienta i wspólnych i bezpiecznych otwartych standardów komunikacji;

7.9.3. uzyskuje dostęp wyłącznie do informacji dotyczących wyznaczonych, tj. objętych zgodą Klienta, rachunków płatniczych i związanych z nimi transakcji płatniczych;

7.9.4. nie żąda od dostawcy Klienta prowadzącego rachunek szczególnie chronionych danych dotyczących płatności związanych z rachunkami płatniczymi;

7.9.5. nie używa, nie uzyskuje, ani nie przechowuje danych do celów innych niż wykonanie usługi AIS.

7.10. Do AIS stosuje się wszystkie pozostałe postanowienia Regulaminu, o ile nie pozostają w sprzeczności z postanowieniami niniejszej sekcji.

8.1. Speedy AG świadczy dla klienta usługę przekazu pieniężnego.

8.2. Usługa przekazu pieniężnego oznacza usługę płatniczą świadczoną bez pośrednictwa rachunku płatniczego prowadzonego dla Klienta, polegająca na transferze do odbiorcy lub do innego dostawcy przyjmującego środki pieniężne dla odbiorcy środków pieniężnych otrzymanych od Klienta lub polegającą na przyjęciu środków pieniężnych dla odbiorcy i ich udostępnieniu odbiorcy.

8.3. Do wykonania usługi konieczne jest wprowadzenie przez Klienta wszystkich niezbędnych danych. Za prawidłowość wprowadzonych danych odpowiedzialny jest Klient.

8.4. Płatność może zostać przyjęta do realizacji przez SPEEDY AG po wprowadzeniu przez Klienta następujących danych: dane odbiorcy (unikatowy identyfikator w postaci rachunku IBAN, nazwa lub imię i nazwisko), dane Klienta, tytuł płatności oraz kwota i waluta płatności. Dodatkowo W zależności od kraju przeznaczenia / ustalonego przez SPEEDY AG ryzyka transakcji, po wprowadzeniu także następujących danych:

8.4.1.Rodzaj relacji klienta z odbiorcą;

8.4.2.Dowód pochodzenia środków finansowych;

8.4.3. Uzasadnienie dokonywania transakcji; oraz

8.4.4. Wszelkie inne informacje lub dokumentacja potwierdzająca takie informacje o Kliencie lub odbiorcy.

8.5. Odbiorca identyfikowany jest wyłącznie na podstawie unikatowego identyfikatora.

8.6. Transakcja przekazu pieniężnego realizowana jest niezwłocznie, w terminie nie dłuższym niż dwa dni robocze.

8.7. SPEEDY AG ma prawo odmowy realizacji transakcji przekazu, jeśli:

8.7.1. w wyniku monitoringu okaże się, że przekaz pieniężny może mieć charakter oszukańczy, lub

8.7.2. w ocenie SPEEDY AG realizacja tej transakcji przekazu pieniężnego przekracza dopuszczalny u SPEEDY AG poziom ryzyka transakcji.

9.1. Klient ustala Dane uwierzytelniające umożliwiające dostęp do Konta Klienta, które składają się uwierzytelnienie dwuskładnikowe:

9.1.1. login jako nazwę użytkownika zabezpieczoną adresem email i hasło będące ciągiem cyfr i liter ustalone przez Klienta – zgodne z wymogami dotyczącymi hasła wyświetlanymi w SPEEDY APP; Klient nie może udostępniać́ hasła żadnemu innemu podmiotowi ani SPEEDY AG – SPEEDY AG nie ma dostępu do hasła, ani nigdy nie prosi Klientów o jego przekazanie.

9.1.2. Email potwierdzający lub kod SMS

9.2. Maksymalny czas bezczynności Klienta po zalogowaniu do Konta Klienta nie może przekroczyć 20 minut. Po upływie 20 minut sesja zostaje zakończona i Klient musi zalogować się ponownie.

9.3. W przypadku trzykrotnego błędnego wprowadzenia Danych uwierzytelniających, Klient musi odczekać 5 minut przed uzyskaniem ponownej możliwości podania Danych uwierzytelniających.

9.4. Po kolejnych 3 nieudanych próbach logowania SPEEDY AG ma prawo czasowo zablokować Konto Klienta. Klient zostanie powiadomiony o tym, że kolejne błędne podanie Danych uwierzytelniających spowoduje blokadę Konta Klienta.

9.5. W przypadku zablokowania Konta Klienta na podstawie błędnie wprowadzonych Danych uwierzytelniających, Klient powinien zgłosić się do SPEEDY AG i dokonać ponownej weryfikacji tożsamości. Po pomyślnym przeprowadzeniu weryfikacji, Klient będzie mógł wnieść o przekazanie nowych Danych uwierzytelniających.

10.1. Zlecenie płatnicze:

10.1.1. Klient jest uprawniony do składania Zleceń płatniczych w trakcie obowiązywania Umowy do wysokości aktualnego Salda dostępnych środków i Limitów Transakcji płatniczych.

10.1.2. SPEEDY AG realizuje Transakcje płatnicze na podstawie Zlecenia płatniczego Klienta.

10.1.3. W celu wydania Zlecenia płatniczego Klient powinien podać dane niezbędne do dokonania Płatności niezbędne do prawidłowego zainicjowania i wykonania Zlecenia płatniczego, tj. dane rachunku bankowego SPEEDY AG, z wykorzystaniem ich jako numer referencyjny Płatności.

10.1.4. SPEEDY AG będzie uznawał środkami i obciążał nimi Rachunek zgodnie z numerem referencyjnym Płatności określonym w Zleceniu płatniczym otrzymanym od Klienta.

10.1.5. SPEEDY AG nie ponosi odpowiedzialności za niepodanie albo błędne podanie przez Klienta numeru referencyjnego Płatności, przy czym SPEEDY AG podejmie uzasadnione środki w celu odzyskania środków zaangażowanych w taką Transakcję płatniczą.

10.1.6. W celu prawidłowej realizacji Zlecenia płatniczego SPEEDY AG ma prawo zażądać od Klienta podania dalszych informacji (w tym: kwoty i waluty Transakcji płatniczej, imiona i nazwiska odbiorcy, nazwisko/nazwę osoby prawnej).

10.2. Autoryzacja Zlecenia płatniczego:

10.2.1. W celu prawidłowego wykonania Zlecenia płatniczego Klient musi wyrazić zgodę na jej wykonanie poprzez udzielenie Autoryzacji.

10.2.2. Klient dokonuje Autoryzacji Zlecenia płatniczego przed realizacją Transakcji płatniczej.

10.2..3. SPEEDY AG odmawia realizacji Zleceń płatniczych związanych z uczestnictwem w grach hazardowych, którym przedmiotem miałoby być wykonywanie usług płatniczych, chyba że gra jest prowadzona zgodnie z ustawą o grach hazardowych.

10.2.4. Autoryzacja następuje po udzieleniu przez Klienta SPEEDY AG zgody na wykonanie Transakcji płatniczej na zasadach określonych w pkt 7.2.

10.2.5. Klient może dokonać Autoryzacji także w inny sposób niezbędny do realizacji konkretnych Usług i wynikający z dodatkowej umowy między Klientem i SPEEDY AG.

10.2.6. Klient może również udzielić zgody na wykonanie Transakcji płatniczej za pośrednictwem Odbiorcy, Dostawcy Odbiorcy albo Dostawcy świadczącego usługę inicjowania Transakcji płatniczej.

10.2.7. W przypadku braku poprawnej Autoryzacji Zlecenia płatniczego, SPEEDY AG odmawia jego wykonania.

10.2.8. Za moment otrzymania przez SPEEDY AG Zlecenia płatniczego SPEEDY AG uznaje się moment jego Autoryzacji.

10.2.9. Klient może odwołać Zlecenie płatnicze, kontaktując się z infolinią aż do momentu jego wykonania przez SPEEDY AG.

10.3. Realizacja Zlecenia płatniczego:

10.3.1. Klient powinien zapewnić, aby na Rachunku znajdowała się wystarczająca ilość środków niezbędnych do realizacji Zlecenia płatniczego i zapłaty Prowizji. Jeżeli Klient nie posiada wystarczających środków w momencie składania Zlecenia płatniczego, SPEEDY AG ma prawo odmówić jego wykonania, chyba że SPEEDY AG i Klient zgodnie postanowią inaczej.

10.3.2. W przypadku, gdy Klient jest Płatnikiem, a SPEEDY AG otrzymuje Zlecenie płatnicze w dniu nie będącym Dniem roboczym, uznaje się, że Zlecenie płatnicze zostało otrzymane pierwszego Dnia roboczego po tym dniu.

10.3.3. Zlecenie płatnicze, które zostało otrzymane przez SPEEDY AG w Dniu roboczym, ale nie w godzinach pracy ustalonych przez SPEEDY AG (od 18:00 do 6:00 CET), jest uważane za otrzymane w następnym Dniu roboczym.

10.3.4. Środki z konta Płatnika nie zostaną pobrane przed otrzymaniem Zlecenia płatniczego przez SPEEDY AG.

10.3.5. Zlecenia płatnicze w systemie SPEEDY AG są realizowane niezwłocznie w przypadku przelewów SEPA lub w terminie do 1 Dnia roboczego w przypadku skorzystania z innego systemu płatności  (chyba że realizacja Transakcji płatniczej jest wstrzymana z przyczyn określonych w przepisach prawa i niniejszym Regulaminie), niezależnie od godzin pracy SPEEDY AG.

10.3.6. SPEEDY AG ma prawo do rejestrowania i przechowywania wszelkich Zleceń płatniczych składanych w dowolny sposób uzgodniony ze SPEEDY AG, a także do rejestrowania i przechowywania informacji o wszystkich Transakcjach płatniczych dokonanych przez Klienta lub zgodnie ze Zleceniami płatniczymi Klienta. Informacje, o których mowa powyżej, mogą być przekazywane przez SPEEDY AG Klientowi i/lub Podmiotom trzecim, które mają prawo do otrzymania takich danych na zasadach określonych w obowiązujących przepisach prawa, jako dowody potwierdzające złożenie Zleceń płatniczych i/lub wykonane Transakcje płatnicze.

10.3.7. SPEEDY AG ma prawo odmówić realizacji Zlecenia płatniczego, w przypadku:

braku wystarczających środków na Rachunku właściwym do wykonania tej Transakcji płatniczej,

braku Autoryzacji Zlecenia płatniczego,

podania przez Klienta niekompletnych lub niepoprawnych informacji niezbędnych do wykonania Zlecenia płatniczego,

wątpliwości co do tożsamości osoby składającej Zlecenie płatnicze lub jego autentyczności,

niezgodności Zlecenia płatniczego z przepisami prawa (w tym w przypadku uzasadnionego podejrzenia, że może mieć ono związek z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu (AML)),

gdy środki na Rachunku są zatrzymane, prawo Klienta do zarządzania środkami jest w inny sposób prawnie ograniczone lub w przypadku zawieszenia operacji środkami przez obowiązujące przepisy prawa.

z innych przyczyn przewidzianych w przepisach prawa

10.3.8. W przypadkach opisanych w pkt. 8.3.8. Regulaminu, SPEEDY AG ma prawo zażądać od Klienta dodatkowego potwierdzenia złożonego Zlecenia płatniczego i/lub przedłożenia dokumentów potwierdzających uprawnienia osób do dysponowania środkami zgromadzonymi na Rachunku lub innych dokumentów wskazanych przez SPEEDY AG w sposób akceptowalny dla SPEEDY AG na koszt Klienta. SPEEDY AG nie ponosi odpowiedzialności za straty, które mogą powstać w związku z odmową wykonania złożonego Zlecenia płatniczego z powodu odmowy dostarczenia przez Klienta dodatkowych informacji lub dokumentów niezbędnych do jego prawidłowej realizacji.

10.3.9. SPEEDY AG ma prawo do zaangażowania Podmiotów trzecich do częściowego lub pełnego wykonania Zlecenia płatniczego Klienta, jeżeli wymaga tego interes Klienta i/lub istota Zlecenia płatniczego. W przypadku, gdy istota Zlecenia płatniczego Klienta wymaga przesłania i dalszego wykonania Transakcji płatniczej przez inną instytucję finansową, ale instytucja ta wstrzymuje wykonanie Zlecenia płatniczego, SPEEDY AG nie ponosi odpowiedzialności za takie działania tej instytucji finansowej, ale podejmuje próby ustalenia przyczyn wstrzymania Zlecenia płatniczego.

10.3.10. SPEEDY AG ma prawo zawiesić i/lub odmówić realizacji Zlecenia płatniczego Klienta, jeśli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa lub jeśli jest to konieczne z innych przyczyn niezależnych od SPEEDY AG.

10.3.11. Jeżeli Zlecenie płatnicze nie zostanie skutecznie wykonane z przyczyn niezależnych od SPEEDY AG (błędne dane Zlecenia płatniczego, zamknięcie rachunku Odbiorcy itp.), Środki pieniężne zostaną zwrócone na Rachunek Klienta. Prowizje zapłacone przez Płatnika za realizację Zlecenia płatniczego nie są zwracane.

10.4. Warunki realizacji Transakcji płatniczej:

10.4.1. Terminy realizacji Transakcji płatniczych na rachunki płatnicze oraz czas realizacji innych Usług są określone w niniejszym Regulaminie oraz dodatkowych umowach między Stronami.

10.4.2. W przypadku, gdy Transakcja płatnicza będzie wykonywana w walucie PLN w Rzeczpospolitej Polskiej lub w innych Państwach Członkowskich, a Klient jest Płatnikiem, SPEEDY AG zapewnia, że kwota Transakcji płatniczej zostanie uznana na rachunku dostawcy usług płatniczych Odbiorcy do końca najbliższego Dnia roboczego, z wyjątkiem wyjątków przewidzianych w punkcie 8.4.3. Regulaminu.

10.4.3. W przypadku, gdy przekazy płatnicze na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej dokonywane są w walucie […], dostawca usług płatniczych Płatnika zapewnia, aby po otrzymaniu Zlecenia płatniczego kwota Transakcji płatniczej została uznana na rachunku dostawcy usług płatniczych Odbiorcy w tym samym Dniu roboczym, jeżeli Zlecenie płatnicze zostanie otrzymane w tym Dniu roboczym do godziny 12.00. Jeżeli Zlecenie płatnicze zostanie otrzymane po godzinie 12.00, dostawca usług płatniczych Płatnika zapewni, że kwota Transakcji płatniczej zostanie uznana na rachunku dostawcy usług płatniczych Odbiorcy nie później niż następnego Dnia roboczego. Strony mogą uzgodnić, że zlecenie Płatności zostanie zrealizowane w konkretnym dniu lub na koniec określonego okresu lub w dniu, w którym Płatnik przekaże kwotę swojemu dostawcy usług płatniczych. W takim przypadku dostawca usług płatniczych Płatnika zapewni, że kwota Transakcji płatniczej zostanie uznana na rachunku dostawcy usług płatniczych Odbiorcy w dniu wykonania Zlecenia płatniczego oraz w następnym Dniu roboczym, gdy Zlecenie płatnicze nie zostanie wykonane przez dostawcę usług płatniczych.

10.4.4. W przypadku, gdy Transakcja płatnicza będzie realizowana w walutach Państw członkowskich spoza strefy euro w Rzeczpospolitej Polskiej oraz do innych Państw członkowskich, a Klient jest Płatnikiem, SPEEDY AG zapewnia, że kwota Transakcji płatniczej zostanie uznana na rachunku dostawcy usług płatniczych Odbiorcy do końca najbliższego Dnia roboczego, ale nie później niż w ciągu 4 (czterech) Dni roboczych od otrzymania przez SPEEDY AG Zlecenia płatniczego.

10.5. Waluta Transakcji płatniczych i przewalutowanie:

10.5.1. Transakcje płatnicze są realizowane w PLN lub w innych walutach, których rozliczenie umożliwia dostawca rachunku dla SPEEDY AG.

10.5.2. W przypadku, gdy waluta, w której złożono zlecenie wykonania Transakcji płatniczej jest inna niż waluta, w której obciążany jest Rachunek, przeliczenie tych walut następuje w oparciu o Kurs walut dostarczany przez zewnętrznego dostawcę.

10.5.3. W przypadku zmiany Kursu walut SPEEDY AG stosuje zmieniony Kurs waluty niezwłocznie, bez konieczności odrębnego powiadomienia.

10.5.4. Klient jest informowany poprzez SPEEDY APP o aktualnym Kursie walut przed złożeniem Zlecenia płatniczego.

10.6. Limity Transakcji płatniczych:

10.6.1.SPEEDY AG może wprowadzać Limity Transakcji płatniczych. Aktualna informacja o wysokości Limitów Transakcji płatniczych znajduje się Koncie Klienta.

10.6.2. Kwotowe i ilościowe Limity Transakcji płatniczych mogą wynikać również z odrębnych umów zawartych z Klientem.

10.6.3. SPEEDY AG realizuje Transakcje płatniczego do wysokości ustalonego limitu.

11.1. Klient będzie współpracował ze SPEEDY AG w celu wyjaśnienia wszelkich podejrzeń o nielegalną, fałszywą lub niewłaściwą działalność.

11.2. SPEEDY AG może zablokować środki zgromadzone na Rachunku (wstrzymać realizację Transakcji płatniczych) i/lub Instrument płatniczy, jeżeli został przekazany przez SPEEDY AG Klientowi w następujących przypadkach:

11.2.1. jeżeli SPEEDY AG ma uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na Rachunku są przeznaczone na popełnienie przestępstwa, pochodzą z przestępstwa lub w nim uczestniczą,

11.2.2. jeżeli istnieje podejrzenie, że za pośrednictwem Rachunku została przeprowadzona nieautoryzowana Transakcja płatnicza,

11.2.3. jeżeli wystąpią obiektywnie, uzasadnione przyczyny związane z bezpieczeństwem środków i/lub Instrumentu płatniczego na Rachunku, domniemanego nieuprawnionego lub oszukańczego wykorzystania środków i/lub Instrumentu płatniczego na Rachunku;

11.2.4. gdy po stronie Klienta udowodniono oszustwo lub wszczęto postępowanie karne przeciwko Klientowi lub jego pracownikom w sprawie oszustw; lub gdy działania Klienta nie są zgodne z zasadami partnerów bankowych SPEEDY AG, a takie postępowanie może wyrządzić SPEEDY AG szkodę,

11.2.5. w przypadku innych podstaw określonych przez obowiązujące prawo Rzeczpospolitej Polskiej i/lub w przypadkach wskazanych w dodatkowych umowach podpisanych między Stronami.

11.3. SPEEDY AG zastrzega sobie prawo do zawieszenia Konta Klienta (albo jego poszczególnych funkcjonalności takich jak: wpłacanie, odbieranie, wysyłanie i/lub wypłacanie środków):

11.3.1.jeżeli SPEEDY AG uzna, że jest to konieczne w celu ochrony bezpieczeństwa Konta Klienta; lub

11.3.2. jeżeli dokonywane są Transakcje płatnicze, które SPEEDY AG uzna za:

dokonane z naruszeniem Regulaminu lub z naruszeniem wymogów bezpieczeństwa Konta Klienta; lub

podejrzane, nieuprawnione lub oszukańcze, w tym w związku z praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu, oszustwami lub innymi nielegalnymi działaniami; lub

w przypadku niewypłacalności, likwidacji, rozwiązania, upadłości, administracji, zarządu komisarycznego lub zakończenia prowadzenia działalności gospodarczej Klienta, lub gdy SPEEDY AG ma uzasadnione powody sądzić, że istnieje takie samo zagrożenie w odniesieniu do Klienta; lub

gdy wystąpi jakakolwiek okoliczność, która w opinii SPEEDY AG sugeruje, że Klient nie będzie w stanie dostarczać produktów/usług Klienta i/lub w inny sposób wypełniać podjętych zobowiązań; lub

jeśli Transakcje płatnicze dotyczą sprzedaży towarów i/lub usług, które nie mieszczą się w zakresie uzgodnionej działalności gospodarczej Klienta, lub jeśli Klient i nie dostarcza odpowiednich towarów i/lub usług.

11.4. SPEEDY AG podejmie uzasadnione starania, aby poinformować Klienta o blokadzie lub zawieszeniu, o których mowa w pkt 9.2. i 9.3. Regulaminu z wyprzedzeniem lub, jeśli nie jest to możliwe, natychmiast po jego wystąpieniu i podać przyczyny zawieszenia, chyba że poinformowanie Klienta naruszyłoby środki bezpieczeństwa lub jest w inny sposób zabronione przez prawo lub wymogi regulacyjne.

11.5. SPEEDY AG zastrzega sobie prawo (według własnego uznania) do zawieszenia Konta Klienta (lub niektórych jego funkcjonalności, takich jak: wprowadzanie, otrzymywanie, wysyłanie i/lub wypłacanie środków) w dowolnym czasie, gdy jest to wymagane przez odpowiednie i obowiązujące przepisy prawa i regulacje. SPEEDY AG podejmie uzasadnione wysiłki w celu poinformowania Klienta o takim zawieszeniu, chyba że SPEEDY AG będzie miał taki zakaz na mocy prawa lub nakazu właściwego sądu lub organu.

11.6. Klient ma obowiązek niezwłocznego złożenia wniosku o zastrzeżenie Instrumentu płatniczego i blokadę Rachunku w następujących przypadkach:

11.6.1. Stwierdzenia kradzieży lub nieuprawnionego dostępu do danych dostępowych do Instrumentu płatniczego,

11.6.2. stwierdzenie wystąpienia Transakcji płatniczej, której Klient nie dokonał.

11.7. Klient składa wniosek o zastrzeżenie Instrumentu płatniczego i blokadę Rachunku za pośrednictwem infolinii SPEEDY AG, której numer dostępny jest w Serwisie SPEEDY AG i na Koncie Klienta.

11.8. SPEEDY AG odblokowuje Rachunek i/lub znosi zawieszenie Konta Klienta niezwłocznie po ustaniu przyczyn do utrzymywania blokady i/lub zawieszenia i informuje o tym Klienta.

12.1. Okresowo, raz w miesiącu do 30 dnia każdego miesiąca (w przypadku miesięcy liczących mniej niż 30 dni - do ostatniego dnia tego miesiąca) i bezpłatnie SPEEDY AG udostępnia Klientowi poprzez Konto Klienta – zestawienie z możliwością pobrania pliku .pdf z uwzględnieniem aktualnego salda Rachunku.

12.2. Zestawienie zawiera następujące:

12.2.1. informacje umożliwiające Płatnikowi identyfikację każdej Transakcji płatniczej

12.2.2. datę i kwotę Transakcji płatniczej w walucie wskazanej w Zleceniu płatniczym,

12.2.3. wysokość Prowizji należnych z tytułu realizacji Transakcji płatniczych oraz sposoby ich ponoszenia,

12.2.4. obowiązującego kursu wymiany walut oraz kwoty Transakcji płatniczej po kursie wymiany walut, w przypadku gdy w trakcie realizacji Transakcji płatniczej nastąpiła wymiana waluty,

12.2.5. datę pobrania środków z Rachunku,

12.2.6. datę wpływu środków na Rachunek,

12.3. Zestawienie obejmuje wszystkie Rachunki Klienta.

12.4. W przypadku stwierdzenia niezgodności salda, Klient powinien niezwłocznie zgłosić ten fakt SPEEDY AG.

12.5. Bieżąca informacja o Saldzie dostępnych środków i wykonanych Transakcjach płatniczych jest dla Klienta dostępna w Koncie Klienta.

12.6. W przypadku rozwiązania lub wypowiedzenia Umowy SPEEDY AG przekazuje Klientowi, nie później niż w terminie 14 dni od daty rozwiązania albo wypowiedzenia, zestawienie za okres, za który nie było sporządzane do dnia rozwiązania Umowy.

13.1. SPEEDY AG jest uprawniony do pobierania Prowizji za Usługi zgodnie z niniejszym Regulaminem.

13.2. Prowizje za standardowe Usługi znajdują się w TOiP będącym integralną częścią Regulaminu lub w dodatkowej umowie zawartej przez Strony.

13.3. W przypadku niestandardowych Usług SPEEDY AG, po uprzednim poinformowaniu o ich wysokości i akceptacji przez Klienta, jest uprawniony do pobierania Prowizji nie zawartych w Regulaminie i TOiP,.

13.4. Prowizje płatne są w walucie Rachunku Klienta.

13.5. W przypadku, gdy Klient nie wywiąże się z obowiązku uiszczenia Prowizji na rzecz SPEEDY AG, Klient zapłaci SPEEDY AG odsetki ustawowe za opóźnienie w kwocie wskazanej w pkt. 11.7. Regulaminu albo dodatkowe opłaty określone w TOiP, umowie dodatkowej i/lub obowiązujących przepisach prawa Rzeczpospolitej Polskiej.

13.6. Wszelkie Prowizje płatne przez Klienta będą odliczane od salda Rachunku. Jeżeli stan Rachunku jest niewystarczający na pokrycie Prowizji lub stan Rachunku jest ujemny, SPEEDY AG zastrzega sobie prawo do wystawienia Klientowi faktury na kwotę niepokrytej Prowizji z 10 dniowym terminem płatności.

13.7. W przypadku zalegania z płatnościami SPEEDY AG zastrzega sobie prawo do naliczania odsetek za opóźnienie od niespłaconych w terminie Prowizji według zmiennej stopy procentowej równej stopie odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego.

14.1. Klient może komunikować się z SPEEDY AG :

14.1.1. telefonicznie pod numerem […………………….],

14.1.2. mailowo pod adresem […………………….],

14.1.2. pisemnie na adres: […………………….],

14.2. Wszelka komunikacja pomiędzy SPEEDY AG, a Klientem będzie odbywać się za pośrednictwem Konta Klienta oraz poczty elektronicznej wskazanej w procesie składania wniosku o otwarcie Rachunku.

14.3. Przekazanie jakiejkolwiek informacji przez SPEEDY AG za pośrednictwem Konta Klienta i poczty elektronicznej oznaczać będzie, że odpowiednia informacja została Klientowi należycie doręczona i jest skuteczna, chyba że niniejszy Regulamin, bądź przepisy powszechnie obowiązującego prawa wymagają innej formy doręczenia.

14.4. SPEEDY AG może również kontaktować się z Klientem listownie lub telefonicznie, jeśli jest to zasadne, w tym za pomocą wiadomości SMS.

14.5. Wszelkie komunikaty lub zawiadomienia wysłane za pośrednictwem:

14.5.1. poczty elektronicznej będą uważane za otrzymane przez Klienta tego samego Dnia roboczego, jeśli zostaną doręczone przed godziną 17:00 CET. Jeśli wiadomość zostanie dostarczona na skrzynkę odbiorczą Klienta po godzinie 17:00 CET w Dniu Roboczym lub w innym terminie, zostanie uznana za otrzymaną w następnym Dniu Roboczym,

14.5.2. listu poleconego będą uznane za otrzymane w terminie 7 Dni roboczych od pierwszej próby jego doręczenia na terenie Rzeczpospolitej Polskiej (awizo) i 14 Dni roboczych w przypadku przesyłki.

14.6. Klient zobowiązany jest informować SPEEDY AG o każdorazowej zmianie danych teleadresowych i danych, które podał w celu rejestracji Konta Klienta i prawidłowego wykonania Umów.

14.7. SPEEDY AG zaleca przechowywanie kopii wszystkich komunikatów, które wysyła lub udostępnia Klientowi.

14.8. Wszelka komunikacja pomiędzy SPEEDY AG a Klientem będzie prowadzona w języku polskim.

14.9. W przypadku wystąpienia oszustwa, podejrzenia oszustwa lub zagrożeń dla bezpieczeństwa SPEEDY AG niezwłocznie powiadamia o tym fakcie Klienta telefonicznie - na numer telefonu wskazany w Koncie Klienta. SPEEDY AG dokonuje weryfikacji tożsamości Klienta zadając mu pytania kontrolne, na które odpowiedź powinien znać wyłącznie Klient.

14.10. Jeżeli kontakt telefoniczny nie jest możliwy albo nie udało się dokonać weryfikacji tożsamości Klienta przez telefon, SPEEDY AG powiadomi Klienta pisemnie, listem poleconym, na adres do korespondencji wskazany w Koncie Klienta.

15.1. W celu zapewnienia bezpieczeństwa korzystania z Konta Klienta i Rachunku, Klient powinien:

15.1.1. korzystać z Konta Klienta zgodnie z Regulaminem,

15.1.2. przestrzegać przepisów prawa,

15.1.3. zmieniać regularnie hasło do Konta Klienta i upewnić się, że ustalone hasło nie jest przez niego używane w innych serwisach internetowych,

15.1.4. nie ujawniać hasła do Konta Klienta żadnym innym podmiotom, w tym SPEEDY AG,

15.1.5. wprowadzać hasło do Konta Klienta w sposób uniemożliwiający jego ujawnienie innym podmiotom,

15.1.6. nie zezwalać nikomu na dostęp do Konta Klienta,

15.1.7. niezwłocznie skontaktować się ze SPEEDY AG w przypadku, gdy ktokolwiek zwróci się do niego o podanie hasła do Konta Klienta,

15.1.8. dbać o bezpieczeństwo adresu email podanego przy rejestracji Konta Klienta,

15.1.9. nie używać żadnych funkcji, które umożliwiają zapisywanie danych logowania lub haseł do Konta Klienta na komputerze lub w używanej przeglądarce, przechowywanie ich w pamięci podręcznej lub rejestrowanie w inny sposób,

15.1.10. niezwłocznie informować SPEEDY AG o fakcie nieuprawnionego użycia lub dostępu do Konta Klienta i wszelkich innych podejrzanych okolicznościach związanych z korzystaniem z Konta Klienta,

15.1.11. przy korzystaniu z Konta Klienta używać wyłącznie legalnego i aktualnego oprogramowania, w tym programu antywirusowego,

15.1.12. nie logować się do Konta Klienta podczas korzystania z nieznanej, ogólnodostępnej lub niezabezpieczonej sieci internetowej,

15.1.13. monitorować na bieżąco Saldo dostępnych środków i historię Transakcji płatniczych na Rachunku i niezwłocznie zgłaszać SPEEDY AG wszelkie zauważone nieprawidłowości.

15.2. Jeżeli Klient zauważy na swoim Koncie Klienta jakąkolwiek podejrzaną aktywność i ma podejrzenie, że osoby trzecie mogły zalogować się na jego Konto Klienta w celu skorzystania z Usług, Klient powinien:

15.2.1. niezwłocznie poinformować o tym fakcie SPEEDY AG w sposób wskazany w pkt 11.1. Regulaminu i wnieść o zablokowanie Konta Klienta,

15.2.2. w celu dalszego korzystania z Konta Klienta, zmienić hasło i użyć innych dodatkowych instrumentów uwierzytelniających.

16.1. Klient zobowiązany jest do ochrony danych Konta Klienta oraz Instrumentu płatniczego.

16.2. Klient ponosi pełną odpowiedzialność za autoryzowaną Transakcję płatniczą. Klienta obciążają wszystkie Transakcje płatnicze autoryzowane w okresie obowiązywania Umowy, nawet jeżeli rozliczenie Transakcji płatniczej nastąpiło po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy.

16.3. Klienta obciążają Transakcje dokonane przez osoby, którym udostępnił dane Konta Klienta, w tym Specjalny kod lub inne dane służące do dokonania Autoryzacji.

16.4. Klient niezwłocznie powiadamia SPEEDY AG o stwierdzonych, nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcjach płatniczych.

16.5. Z wyłączeniem sytuacji, w której Klient nie dokonał powiadomienia, zgodnie z pkt. 14.1. Regulaminu w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku albo od dnia, w którym Transakcja płatnicza miała być wykonana (z wyłączeniem sytuacji, o której mowa w pkt. 15.2 Regulaminu), w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej Transakcji płatniczej SPEEDY AG niezwłocznie, nie później jednak niż do końca Dnia roboczego następującego po dniu stwierdzenia wystąpienia nieautoryzowanej Transakcji płatniczej, którą został obciążony Rachunek, lub po dniu otrzymania stosownego zgłoszenia, przywraca obciążony Rachunek do stanu, jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca nieautoryzowana Transakcja płatnicza, z wyjątkiem przypadku gdy SPEEDY AG ma uzasadnione i należycie udokumentowane podstawy, aby podejrzewać oszustwo, i poinformuje o tym, w formie pisemnej, organy powołane do ścigania przestępstw.

16.6. Klient odpowiada za nieautoryzowane Transakcje płatnicze dokonane do wysokości równowartości w walucie polskiej 50 euro (EUR), ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez NBP obowiązującego w dniu wykonania Transakcji płatniczej, jeżeli nieautoryzowana Transakcja płatnicza jest skutkiem posłużenia się Instrumentem płatniczym, do którego dane zostały skradzione, za wyjątkiem sytuacji gdy:

16.6.1. Klient nie miał możliwości stwierdzenia kradzieży danych Instrumentu płatniczego, chyba że Klient działał umyślnie,

16.6.2. nieuprawnione udostępnienie danych Instrumentu płatniczego przed wykonaniem Transakcji płatniczej zostało spowodowane działaniem lub zaniechaniem ze strony pracownika, agenta, oddziału SPEEDY AG lub dostawcy usług technicznych wspierających świadczenie usług płatniczych przez SPEEDY AG.

16.7. Jeżeli SPEEDY AG nie zapewni Klientowi możliwości dokonania zgłoszenia, o którym mowa w pkt. 14.1. i 14.2. Regulaminu, Klient nie odpowiada za nieautoryzowane Transakcje płatnicze, chyba że umyślnie do nich doprowadził.

16.8. W przypadku gdy Zlecenie płatnicze jest składane bezpośrednio przez Klienta, SPEEDY AG ponosi wobec Klienta odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie Transakcji, płatniczej, chyba że:

16.8.1. SPEEDY AG udowodni, że rachunek Odbiorcy został uznany kwotą Transakcji płatniczej zainicjowanej przez Klienta nie później niż do końca następnego Dnia roboczego po otrzymaniu Zlecenia płatniczego,

16.8.2. Klient nie dokonał powiadomienia, zgodnie z pkt.14.1. Regulaminu w terminie 13 miesięcy od dnia obciążenia Rachunku albo od dnia, w którym Transakcja płatnicza miała być wykonana,

16.8.3. Unikatowy identyfikator podany przez Klienta jest nieprawidłowy; w tej sytuacji SPEEDY AG jest obowiązany podjąć działania w celu odzyskania kwoty Transakcji płatniczej,

16.8.4. zachodzi przypadek siły wyższej,

16.8.5. niewykonanie lub nienależyte wykonanie Zlecenia płatniczego wynika z innych przepisów prawa.

16.9. W przypadku, gdy SPEEDY AG nie wymaga silnego uwierzytelniania Klienta, Klient nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane Transakcje płatnicze, chyba że działał umyślnie.

16.10. SPEEDY AG ponosi odpowiedzialność za szkody poniesione przez Klienta:

16.10.1.będące możliwymi do przewidzenia skutkami naruszenia Umowy, jeżeli nie wypełnia wynikających z niego zobowiązań wobec Klienta, przy czym szkoda jest możliwa do przewidzenia, jeśli jest oczywista, że się wydarzy lub jeśli w momencie zawierania Umowy zarówno SPEEDY AG, jak i Klient wiedzieli, że może się wydarzyć, np. jeśli Klient omówił to ze SPEEDY AG przed zawarciem Umowy,

16.10.2. spowodowane przez wirusy lub inne ataki technologiczne, które mogą zainfekować sprzęt komputerowy Klienta, programy komputerowe, dane lub inne urządzenia związane z korzystaniem przez Klienta z Usług SPEEDY AG.,

16.10.3. będące wynikiem okoliczności, które pozostają poza kontrolą SPEEDY AG, w tym nie ponosi odpowiedzialności za niemożność świadczenia Usług lub opóźnienie w ich świadczeniu wynikające z przyczyn pozostających poza kontrolą SPEEDY AG.

16.11. Klient ponosi odpowiedzialność za nieprzestrzeganie Regulaminu lub obowiązujących przepisów prawa i odpowiada za szkody wyrządzone SPEEDY AG w wyniku naruszenia Umowy.

16.12. SPEEDY AG nie ponosi odpowiedzialności za szkody, które są poniesione przez podmioty inne niż Klient w związku z niewykonaniem bądź nieprawidłowym wykonaniem Zlecenia płatniczego przez SPEEDY AG

16.13. SPEEDY AG nie ponosi odpowiedzialności za roszczenia zgłoszone pomiędzy Odbiorcą, a Płatnikiem.

16.14. Klient będący Płatnikiem nie jest uprawniony do żądania zwrotu przez SPEEDY AG autoryzowanej Transakcji płatniczej, która została zainicjowana przez Odbiorcę niezwiązanego Umową ze SPEEDY AG lub za jego pośrednictwem i która została już wykonana, za wyjątkiem zwrotu kwoty autoryzowanej na zasadach wskazanych w pkt. 17. Regulaminu.

16.15. Ograniczenia odpowiedzialności SPEEDY AG zawarte w Regulaminie nie mają zastosowania, jeżeli są zabronione przez obowiązujące przepisy prawa w stosunku do Klientów bądź określonej grupy Klientów.

17.1. Klient może domagać się od SPEEDY AG zwrotu autoryzowanej i wykonanej przez niego kwoty Transakcji płatniczej, w przypadku spełnienia następujących warunków:

17.1.1. wniosek o zwrot kwoty autoryzowanej Transakcji płatniczej zostanie złożony w ciągu 8 tygodni od daty obciążenia Rachunku,

17.1.2. w momencie Autoryzacji nie została określona dokładna kwota Transakcji płatniczej,

17.2. SPEEDY AG może zażądać od Klienta przedstawienia okoliczności faktycznych wskazujących na spełnienie warunków wskazanych w pkt. 14.1. Regulaminu, przy czym Klient nie może powoływać się na przyczyny związane z wymianą waluty, jeżeli do ustalenia kursu walutowego został zastosowany referencyjny kurs walutowy ustalony z jego dostawcą.

17.3. Zwrot obejmuje pełną kwotę wykonanej Transakcji płatniczej wraz z opłatami.

17.4. W terminie 10 Dni roboczych od dnia otrzymania żądania zwrotu autoryzowanej przez Klienta i wykonanej kwoty Transakcji płatniczej, SPEEDY AG dokona zwrotu na Rachunek albo poda uzasadnienie odmowy wskazując na organy, do których odpowiednio Klient może złożyć skargę w trybie wskazanym w pkt. 18.13. Regulaminu, jeżeli nie zgadza się z przedstawionym uzasadnieniem.

17.5. Klientowi nie przysługuje prawo do zwrotu kwoty bezgotówkowej Transakcji płatniczej w przypadku, gdy:

17.5.1. udzielił zgody na wykonanie Transakcji płatniczej bezpośrednio SPEEDY AG

17.5.2. informacja o przyszłej Transakcji płatniczej została dostarczona odpowiednio Klientowi przez SPEEDY AG lub Odbiorcę, w uzgodniony sposób, na co najmniej cztery tygodnie przed terminem wykonania zlecenia lub była udostępniana Klientowi przez SPEEDY AG lub Odbiorcę, w uzgodniony sposób, przez okres co najmniej 4 tygodni przed terminem wykonania zlecenia.

18.1. Administratorem danych osobowych Klienta jest SPEEDY AG lub w uzasadnionych przypadkach ta spółka z grupy kapitałowej SPEEDY, której współdziałanie jest niezbędne do zrealizowania usługi płatniczej (o czym Klient zostaje odpowiednio poinformowany).

18.2. Więcej informacji o tym, jak SPEEDY AG przetwarza dane osobowe Klienta, można znaleźć w Polityce Prywatności SPEEDY AG stanowiącej Załącznik numer 2 do Regulaminu.

18.3. SPEEDY AG przetwarza dane osobowe wyłącznie w celach wskazanych w Polityce Prywatności SPEEDY AG i zgodnie z przepisami powszechnie obowiązującego prawa w tym Ogólnego Rozporządzenia o Ochronie Danych (RODO).

19.1. ile nie uzgodniono inaczej w formie pisemnej, Umowa pomiędzy SPEEDY AG i Klientem zostaje zawarta na czas nieokreślony.

19.2. Klient ma prawo w każdym czasie wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 1 - miesięcznego terminu wypowiedzenia.

19.3. SPEEDY AG ma prawo wypowiedzieć Umowę:

19.3.1. z zachowaniem 2 - miesięcznego terminu wypowiedzenia, jeżeli nie zachodzą wyjątki umożliwiające wypowiedzenie Umowy bez zachowania terminu wypowiedzenia wskazane w pkt 16.3.2. Regulaminu,

19.3.2. bez zachowania terminu wypowiedzenia w przypadku gdy Klient:

narusza obowiązujące przepisy prawa lub regulacje, w tym związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu,

narusza postanowienia Regulaminu,

dostarczył SPEEDY AG fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje lub dokumentację, nie dostarczył dokumentów i informacji związanych ze swoim Kontem Klienta i korzystaniem z Usług lub nie aktualizował tych dokumentów i informacji,

korzystał z Usług w celu dokonywania lub otrzymywania płatności za działania objętymi ograniczeniami,

wykorzystuje Usługi do celów nielegalnych lub niemoralnych lub niezgodnych z ich przeznaczeniem.

- po uprzednim wezwaniu na piśmie do zaprzestania niedozwolonych praktyk w terminie 7 (siedmiu) dni pod rygorem wypowiedzenia Umowy ze skutkiem natychmiastowym.

19.4. Jeżeli jest to dozwolone w ramach obowiązującego prawa i regulacji, SPEEDY AG niezwłocznie powiadomi Klienta o przyczynach wypowiedzenia Umowy.

19.5. Wypowiedzenie Umowy nie zwalnia Stron z ich wzajemnych zobowiązań powstałych przed datą wypowiedzenia.

19.6. Strony mogą rozwiązać Umowę w każdym czasie za porozumieniem - ze skutkiem natychmiastowym lub z dniem wskazanym w treści porozumienia.

19.7. Po rozwiązaniu bądź wygaśnięciu Umowy nie ma możliwości zasilania Rachunku oraz realizacji Transakcji płatniczych.

19.8. Wypowiedzenie Umowy wymaga dla swej ważności formy dokumentowej.

Zabrania się Klientowi podejmowania następujących działań i praktyk:

20.1. Korzystania z Usług SPEEDY AG w sposób, który narusza obowiązujące przepisy prawa, dobre obyczaje lub narusza prawa osób trzecich; Usługi nie mogą być wykorzystywane do nabywania lub sprzedaży towarów lub usług, w sposób sprzeczny z przepisami prawa lub które są przedmiotem transakcji zabronionych w politykach SPEEDY AG, których zawartość jest nieetyczna, lub w przypadku, gdy sprzedaż danego towaru lub usługi jest reglamentowana, a Klient nie posiada odpowiedniej licencji (zezwolenia);

20.2. dostarczanie informacji, które są fałszywe, niedokładne lub wprowadzające w błąd;

20.3. odmowa lub uchylanie się od potwierdzenia swojej tożsamości lub jakiejkolwiek informacji dostarczonej SPEEDY AG;

20.4. usiłowanie nielegalnego czerpania zysków z dwóch źródeł, w szczególności poprzez odebranie lub próbę odebrania środków zarówno od SPEEDY AG jako Agenta Rozliczeniowego, jak i Instytucji Pośredniczącej za tę samą transakcję;

20.5. prowadzenie działalności lub wykorzystywanie Usług w sposób, który może skutkować reklamacjami, sporami, Chargebackami, opłatami, karami i innymi obciążeniami dla SPEEDY AG, Merchanta lub osób trzecich;

20.6. podejmowanie jakichkolwiek działań, w efekcie których SPEEDY APP lub dowolna inna część infrastruktury SPEEDY AG będzie obciążana w nieuzasadniony lub nieproporcjonalny sposób do założeń.

20.7. zakazane jest umieszczanie na stronach internetowych Merchanta treści służących do przyjmowania Płatności, które byłyby niezgodne z przepisami prawa lub które zostały zakazane przez Instytucję Pośredniczącą.

podejmowanie działań lub zaniechania, które mogą narazić AG na  ryzyko oszustwa, niedotrzymania obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu lub innych ustawowych obowiązków lub nagły wzrost ryzyka (oceniane według procedur przyjętych w SPEEDY AG - Agenta Rozliczeniowego w oparciu o dostępne dla niego informacje);

21.1. Klient ma prawo do złożenia reklamacji w przypadku zastrzeżeń do świadczenia Usług przez SPEEDY AG, w tym w zakresie dotyczących praw i obowiązków Klientów wynikających z ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych. Reklamacja jest rozpatrywana przez SPEEDY AG.

21.2. Klientowi przysługuje prawo dochodzenia od SPEEDY AG swoich roszczeń o wykonanie zobowiązania, jeżeli SPEEDY AG nie wykonał lub nienależycie wykonał zobowiązanie wobec Klienta albo żądanie przez Klienta wykonania tego zobowiązania przez SPEEDY AG nie było skuteczne.

21.3. Klient może złożyć reklamację w formie:

pisemnej – osobiście albo przesyłką pocztową przesłaną do siedziby SPEEDY AG,

ustnej –telefonicznie pod numerem [………………………],

elektronicznej – wysyłając e-mail na adres [………………………].

21.4 Reklamacja Klienta powinna zawierać co najmniej następujące dane:

21.4.1. oznaczenie Klienta (imię, nazwisko, adres, numer telefonu, adres e-mail),

21.4.2. przedmiot reklamacji,

21.4.3. okoliczności uzasadniające reklamację.

21.5. SPEEDY AG może wezwać Klienta do złożenia dodatkowych informacji lub dostarczenia dodatkowych dokumentów, jeżeli ich uzyskanie jest niezbędne do rozpatrzenia reklamacji. SPEEDY AG uzależnia realizację procesu reklamacyjnego od podania kompletu informacji przez Klienta

21.6. SPEEDY AG rozpatruje reklamację bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 15 Dni roboczych od dnia jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie, o którym mowa w zdaniu poprzednim, SPEEDY AG w informacji przekazywanej Klientowi, który wystąpił z reklamacją:

21.6.1. wyjaśnia przyczynę opóźnienia,

21.6.2. wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone w celu rozpatrzenia sprawy,

21.6.3. określa przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi (termin ten nie może przekroczyć 35 Dni roboczych od dnia otrzymania reklamacji).

21.7. Terminy, o których mowa w pkt. 18.6. Regulaminu są zachowane w przypadku wysłania odpowiedzi na reklamację przed ich upływem, a w przypadku odpowiedzi udzielonych na piśmie – nadanie w placówce pocztowej operatora wyznaczonego w rozumieniu art. 3 pkt 13 ustawy z dnia 23 listopada 2012 roku – Prawo pocztowe.

21.8. SPEEDY AG rozpatruje reklamację Klienta i udziela odpowiedzi w formie pisemnej – pocztą na adres podany odpowiednio przez Klienta w zgłoszeniu reklamacyjnym, w formie elektronicznej – na adres e-mail podany odpowiednio przez Klienta w zgłoszeniu reklamacyjnym – za zgodą Klienta.

21.9. Reklamacje, które dotyczą nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Transakcji płatniczych powinny zostać zgłoszone przez Klienta niezwłocznie (to jest najszybciej jak to jest możliwe w normalnych okolicznościach) po otrzymaniu bieżącego Zestawienia lub udostępnieniu informacji o Transakcji płatniczej na Koncie Klienta albo po powzięciu o nich wiedzy w inny sposób.

21.10. Klient zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić SPEEDY AG nieotrzymanie informacji o Transakcjach płatniczych w sposób ustalony w Regulaminie.

21.11. W przypadku, gdy Klient będący osobą fizyczną, składającą reklamację w rozumieniu ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym nie jest zadowolony z jej rozpatrzenia przez SPEEDY AG, może on wystąpić do Rzecznika Finansowego z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy w razie:

21.11.1. nieuwzględnienia przez SPEEDY AG roszczeń wynikających z reklamacji;

21.11.2. niewykonania przez SPEEDY AG czynności wynikających z reklamacji rozpatrzonej zgodnie z wolą Klienta w terminie określonym w odpowiedzi na tę reklamację nie dłuższym niż 30 dni od dnia sporządzenia odpowiedzi.

21.12. Właściwym dla SPEEDY AG organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego.

21.13. Klient może wnieść́ skargę̨ do Komisji Nadzoru Finansowego na działanie SPEEDY AG. Uprawnienie takie przysługuje również̇ osobom fizycznym, osobom prawnym oraz jednostkom organizacyjnym niebędącym osobami prawnymi, którym ustawa przyznaje zdolność́ prawną, którym odmówiono świadczenia usług płatniczych oraz organizacjom konsumenckim.

21.14. Podmiotem właściwym do pozasądowego rozstrzygania sporu wynikającego z umowy zawartej pomiędzy Klientem, a SPEEDY AG jest Rzecznik Finansowy. Kontakt do Rzecznika Finansowego oraz szczegółowe informacje dotyczące postępowania dostępne są na stronie internetowej www.rf.gov.pl, pod numerem telefonu: 22 333 73 25, jak również za pośrednictwem poczty elektronicznej – przesyłając wiadomość e-mail na adres: biuro@rf.gov.pl.

21.15. Prawem właściwym dla praw i obowiązków wynikających z niniejszego Regulaminu, oraz dodatkowych polityk i regulacji dotyczących Stron jest prawo polskie, również w przypadku, gdy sądy polskie nie mają jurysdykcji w sporze pomiędzy Klientem, a SPEEDY AG.

21.16. Spory pomiędzy SPEEDY AG, a Klientem będą rozwiązywane w pierwszej kolejności drodze negocjacji.

21.17. Wszelkie spory pomiędzy SPEEDY AG, a Klientem, których nie udało się rozwiązać w drodze negocjacji, rozstrzygać będzie sąd właściwy miejscowo według siedziby SPEEDY AG. W przypadku, gdy Klient jest osobą fizyczną dla której Umowa nie ma charakteru zawodowego, wszelkie powstałe spory będą rozstrzygane przez właściwy miejscowo i rzeczowo sąd powszechny.

22.1. SPEEDY AG może wprowadzać zmiany do niniejszego Regulaminu z następujących ważnych przyczyn:

22.1.1. zostaną wprowadzone nowe przepisy lub dojdzie do zmiany przepisów wpływających na wzajemne prawa i obowiązki stron wynikających z zawartej z Klientem Umowy,

22.1.2. zostaną wydane decyzje, rekomendacje, zalecenia, dobre praktyki, lub inne dokumenty wpływające na wzajemne prawa i obowiązki stron wynikające z zawartej z Klientem Umowy,

22.1.3. zostaną wydane decyzje administracyjne lub orzeczenia sądu wpływające na prawa i obowiązki stron wynikające z zawartej z Klientem Umowy,

22.1.4. nastąpi zmiana zakresu lub sposobu świadczenia Usług, do których stosuje się Regulamin, w tym poprzez wycofanie lub zmianę dotychczasowych Usług bądź wprowadzenie nowych Usług - przy czym w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z nich i ponoszenia powiązanych z nimi opłat, chyba że wyrazi na to zgodę,

22.1.5. nastąpi dostosowanie Usług, do których stosuje się Regulamin, do warunków rynkowych, w związku z postępem technologicznym,

22.1.6. konieczne będzie doprecyzowanie postanowień Regulaminu.

22.2. SPEEDY AG informuje Klienta o zmianach w Regulaminie:

22.2.1. za pośrednictwem Konta Klienta,

22.2.2. za pośrednictwem wiadomości email wysyłanych do Klienta – dodatkowo na wniosek Klienta,

22.2.3. poprzez zamieszczenie informacji na Stronie SPEEDY AG.

22.2.4. SPEEDY AG może dodatkowo poinformować Klienta o zbliżającej się zmianie Regulaminu wysyłając mu wiadomość SMS.

22.2.5. SPEEDY AG poinformuje Klienta o planowanych zmianach w Regulaminie nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie.

22.3. Jeżeli Klient nie wyraża zgody na wprowadzenie planowanych zmian w Regulaminie ma prawo do:

22.3.1. wypowiedzenia Umowy bez ponoszenia dodatkowych opłat z tym związanych, ze skutkiem od dnia poinformowania Klienta o planowanej zmianie Regulaminu, jednak nie później jednak niż od dnia, w którym te zmiany weszłyby w życie,

22.3.2. zgłoszenia sprzeciwu wobec planowanych zmian w Regulaminie bez wypowiedzenia Umowy co skutkuje wygaśnięciem Umowy bez ponoszenia dodatkowych opłat z tym związanych ze skutkiem na dzień poprzedzający datę wejścia w życie zmian w Regulaminie.

22.4. Jeżeli Klient nie zgłosi sprzeciwu wobec zmian w Regulaminie przed datą ich wejścia w życie, uważa się, że wyraził na nie zgodę i będą one obowiązywać Klienta od daty wejścia w życie Regulaminu.

22.5. Wypowiedzenie Umowy, zgodnie z pkt. 19.3. Regulaminu, nie zwalnia Klienta z jego zobowiązań wobec SPEEDY AG powstałych przed datą wypowiedzenia i ich prawidłowej realizacji.

23.1. Klient nie może przenieść lub scedować żadnych praw lub obowiązków wynikających z niniejszego Regulaminu bez uprzedniej pisemnej zgody SPEEDY AG.

23.2. SPEEDY AG i Klient nie ponoszą odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie obowiązków wynikających z niniejszego Regulaminu, jeśli takie niewykonanie lub nienależyte wykonanie było spowodowane siłą wyższą (np. wydarzeniem losowym, wojną, działaniami zbliżonymi do działań wojennych, embargiem, zamieszkami, restrykcjami rządowymi, niepokojami pracowniczymi, awariami, epidemiami, kwarantanną, pożarem, powodzią, trzęsieniem ziemi, eksplozją, nieprzewidzianą zmianą okoliczności lub jakąkolwiek inną przyczyną pozostającą poza uzasadnioną kontrolą Stron).

23.3. Klient powinien powiadomić SPEEDY AG o wystąpieniu siły wyższej, za pośrednictwem Konta Klienta, poczty elektronicznej lub na piśmie w ciągu 10 (dziesięciu) dni kalendarzowych od dnia wystąpienia takich okoliczności.

23.4. SPEEDY AG powiadomi Klienta o wystąpieniu siły wyższej poprzez Konto Klienta lub za pośrednictwem poczty elektronicznej w stosownym terminie, nie dłuższym niż 7 dni od wystąpienia zdarzenia.

23.5.Klient, który zauważy, że na jego Rachunek zostały przelane środki nienależące do niego, ma obowiązek niezwłocznie powiadomić o tym SPEEDY AG. W takim przypadku Klient, jako nieuprawniony beneficjent przekazanych środków z Transakcji płatniczej, zostanie pozbawiony prawa do dysponowania nimi i zobowiązany do ich przekazania na rachunek wskazany przez SPEEDY AG.

23.6. SPEEDY AG ma prawo pobrać z Rachunku Klienta kwoty błędnie zaksięgowane z własnej winy bez odrębnej zgody Klienta, jako nieuprawnionego beneficjenta przekazanych środków z Transakcji płatniczej, i przekazać je do należnego im beneficjenta.

23.7.Jeżeli środki dostępne na Rachunku są już niewystarczające do pobrania błędnie zaksięgowanych środków, Klient musi zwrócić brakującą kwotę na rachunek wskazany przez SPEEDY AG w ciągu 3 (trzech) Dni roboczych od daty przekazania takiego żądania przez SPEEDY AG.

23.8. Jeżeli jakiekolwiek postanowienia Regulaminu zostaną uznane przez sąd właściwej jurysdykcji za nieważne, niezgodne z prawem lub niewykonalne, takie postanowienia nie będą uznawane za część Regulaminu, jednak nie będzie to miało wpływu na pozostałe postanowienia Regulaminu, które pozostaną ważne i wykonalne w najszerszym zakresie dozwolonym przez prawo.

23.9. W sprawach nieuregulowanych Regulaminem, stosuje się powszechnie obowiązujące przepisy prawa polskiego.